Tengri FM МИКС Победители Законы Казахстана UIB & Tengri Open EXPO 2017 BI Group Путешествия
KZ RU EN
Написать нам +7 (727) 3888 138 +7 (717) 254 2710
искать через Tengrinews.kz
искать через Google
искать через Yandex
USD / KZT - 323.13
EUR / KZT - 367.08
CNY / KZT - 47.53
RUB / KZT - 5.43

Что нужно знать, открывая депозит в банке

17 марта, 18:07
6

Заявление главы Нацбанка РК Данияра Акишева о том, что казахстанцам необходимо быть более осторожными при размещении средств в банках, вызвало значительный резонанс на фоне происходящей ликвидации одних банков и слиянии других.

В связи с этим редакция Tengrinews.kz совместно с экономистом Тимуром Абилкасымовым решили разобраться в том, могут ли казахстанцы самостоятельно оценить риски при выборе банка для размещения депозитов.


#1
Каким образом можно собирать информацию о банке?

Большая часть информации размещена на сайте Национального Банка РК. Там во вкладке "Статистика" в разделе "Банковский сектор" имеется информация о финансовых показателях банковского сектора, пруденциальных нормативах в разрезе банков и ежемесячный обзор всего банковского сектора в подразделе "Текущее состояние". Также на сайтах самих банков можно найти аудированную финансовую отчетность и присвоенные рейтинги. Еще одним ценным ресурсом для поиска информации является сайт "Казахстанской фондовой биржи". Там можно найти важные новости по каждому банку, отчет по форме 700Н и так далее. Все вышеперечисленные источники информации являются официальными и могут быть использованы для анализа банков.

Фото @РИА Новости Фото @РИА Новости


#2
Как можно оценить риск возможного приостановления деятельности или ликвидации банка?

Для оценки рисков в первую очередь необходимо узнать на сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов, кто является участником системы гарантирования - по состоянию на 1 марта 2017 года - это 32 банка. Далее необходимо определить для себя, на какой срок средства будут размещены в банке. Если размещение вклада носит долгосрочный характер (более 12 месяцев), стоит делать акцент на рейтинги банков и их финансовую устойчивость. Высокий международный рейтинг говорит о способности компании выполнять свои обязательства и хорошем финансовом положении. Обычно чем выше рейтинг банка, тем ниже процентные ставки, которые он предлагает по депозитам.

Для более детального анализа можно посмотреть отчеты о выполнении пруденциальных нормативов -норм, установленных для обеспечения финансовой устойчивости банка, достижения ста­бильности денежно-кредитной системы, защиты интересов вкладчиков, сведения о финансовых показателях, которые обновляются ежемесячно (на сайте НБРК). Особое внимание стоит уделить качеству активов банка, то есть на кредиты с просрочкой. Если кредиты с просрочкой превышают 20 процентов, это значит, что каждый пятый кредит погашается не вовремя. Если кредиты с просрочкой более 90 дней превышают 10 процентов, вероятно, что каждый 10-й клиент банка столкнулся с трудностями и не способен обслуживать заем по графику или не способен возвратить кредит в полном объеме.

В случае ликвидации банка возмещение может занять несколько месяцев. После того, как банк будет официально признан банкротом, в течение 14 дней определяется банк-агент (или "Казпочта"), который осуществляет выплаты по вкладам. Система гарантирования покрывает срочные депозиты, депозиты до востребования, условные депозиты, деньги на текущих счетах и платежных картах на сумму не более 10 миллионов в тенге и 5 миллионов в иностранной валюте. Чтобы минимизировать риск временной заморозки денежных средств, вкладчикам необходимо тщательнее выбирать банк.

Фото © Турар Казангапов Фото © Турар Казангапов


#3
А что происходит с депозитом (в плане доступа к средствам) в случае слияния банков?

В случае слияния банков процентные ставки и прочие условия по договору сохраняются до конца срока действия договора. Возможно изменение расположения филиалов банка, что не является существенным риском для вкладчиков.


#4
Как может клиент банка оценить уровень инфляции и на какие данные он должен опираться?

Расчет процентной ставки производится с учетом официальной инфляции или ожиданиям по инфляции. В связи с ожиданиями по снижению инфляции иногда процентные ставки по депозитам могут быть ниже официальной инфляции, как это было в Казахстане с января по сентябрь 2016 года.

Несомненно, у каждого человека своя потребительская корзина, которая отличается от официальной корзины для расчета инфляции. В связи с этим могут быть и разные значения инфляции. Например, персональная инфляция может составить 40 процентов за год, в то время как официальная статистика показывает лишь 7,8 процента (февраль 2017).


#5
Будет ли безопаснее, с целью сокращения риска инфляции, вкладываться в депозиты с более высокой ставкой и высоким риском ликвидации банка?

Погоня за дополнительными одним или двумя процентами не покроет полностью персональную инфляцию вкладчика, а необходимость в денежных средствах может возникнуть в любой момент. Поэтому, прежде всего, вкладчики должны задумываться о безопасности своих вложений. В целях минимизации риска потери средств вкладчики могут выбрать несколько банков, что снизит вероятность одномоментной заморозки всей суммы.


#6
Является ли 10 миллионов тенге безопасной суммой для хранения в банке?

Если разместить 10 миллионов тенге в нескольких банках, которые являются участниками системы гарантирования, можно считать, что средства в достаточной безопасности.


#7
Безопаснее ли в текущей ситуации хранить средства в акциях или недвижимости?

Если хранить сбережения в альтернативных инструментах, таких как акции, облигации, вкладчики должны понимать, что риски будут значительно выше и инвестирование в ценные бумаги требует определенных навыков и знаний в области финансов. Покупка недвижимости, в отличие от депозита, превращает денежные средства в неликвидный актив, который, в зависимости от макроэкономической ситуации, расположения и прочих факторов может с годами как повысить, так и снизить свою стоимость.

Фото ©REUTERS Фото ©REUTERS


#8
Как вкладчику понять размер минимальной для себя суммы, которую он может доверить банкам?

Минимальную сумму необходимо определять исходя из текущих возможностей. Если неснижаемый остаток (средства, которые нельзя снять до окончания договора) составляет 15 тысяч тенге, а на счетах у вкладчика имеется сумма, превышающая данный порог, то лучше перевести их на депозит, чем просто держать на карточке (в случае, если отсутствуют начисления на остатки по текущим счетам, или в случае наличия разницы в ставке вознаграждения). Благодаря онлайн-банкингу клиент может в любой момент перевести деньги с депозита на текущий счет или карту, что облегчает возможность управления деньгами.


Нравится
Поделиться
Показать комментарии (6)
Читают
Обсуждают
Сегодня
Неделя
Месяц