Обмани меня: топ "разводов" в Сети. Как не попасться на уловку мошенников

С наступлением локдауна по всему миру и по мере того, как человечество погружалось в мир онлайн-покупок и продаж, виртуальной работы, денег и отношений, в геометрической прогрессии стало расти количество случаев обмана людей в интернете. За последние полгода мошенники настолько потеряли страх, а клиенты — бдительность, что появились тысячи способов развода на деньги.

Неравнодушная казахстанка Маргарита Тэймова записывала и старые, и новые истории, но их оказалось так много, что девушка решила включить целую главу про мошенничество в свой курс по правовой и финансовой грамотности, разработкой которого она занимается на данный момент. 

Фото: Маргарита Тэймова

Итак, как же сегодня зарабатывают казахстанские (и не только) Остапы Бендеры, некоторыми кейсами с читателями Tengrinews.kz поделится Маргарита. 

Купальники за доллар

Неоднократно в Instagram я сталкиваюсь с рекламой какого-либо интернет-магазина со ссылкой на сайт, где вы можете приобрести товары по 1 доллару, к примеру, купальник или хорошее платье.

Многие люди решаются и покупают, подумаешь, три-пять долларов отдать за одежду, но потом, когда они добавляют эти товары в корзину и оплачивают их, то с них снимается сумма, которая в разы больше. Например, покупка — 5 долларов, а с них снимают 50, а то и 100 долларов. И чем больше на карте денег, тем вероятнее, что цена на такой купальник будет выше.

Что делать: во-первых, не заходите на такие фишинговые сайты, где цены слишком низкие. Если это реклама не сайта, а Instagram-магазина, то обращайте внимание на наличие адреса в шапке профиля либо в описании товара. Если этот магазин представлен и онлайн, и офлайн и он находится по реальному адресу, то к нему, конечно, будет больше доверия. Во-вторых, создайте виртуальную банковскую карту, на которой будет только фиксированная сумма. Например, покупка на 5 долларов, соответственно, вы закидываете на нее 5 долларов либо ставьте лимит на покупки в интернете. Если вас уже обманули, обращение в банк, скорей всего, не поможет.

Вам может казаться, что вы посещаете всем известный сайт, но аферисты меняют всего лишь один символ в адресе сайта, и если смотреть быстрым взглядом, то он очень похож на настоящий.

— Обязательно обращайте внимание, куда вас перенаправляют для проведения платежа. Желательно, чтобы платежный сервис был верифицирован и ваши платежные данные были защищены.

— Просматривайте данные по расходам в интернет-банкинге не менее 1 раза в неделю.

— Если вы пробовали оплатить картой, но оплата не прошла, обязательно сохраняйте чек о неудачном платеже.

— Совершайте оплату с личного мобильного устройства или компьютера для защиты своих данных. 

Блогеры без блога

Поскольку у меня есть свой небольшой бизнес в интернете, я решила воспользоваться услугами трендовых блогеров и заказать рекламу для своей странички в Instagram. В мессенджере Telegram есть довольно популярный чат "Блогеры в Казахстане", где каждый может предложить свои услуги рекламы. Однажды я увидела у одного из "лидеров мнений" очень привлекательные расценки. Несмотря на то что меня насторожили столь низкие цены для аккаунта с вовлеченной аудиторией в 100 тысяч человек, я решила ради интереса написать этой девушке. В личной переписке она пояснила, что за один рекламный пост просит 15 тысяч тенге. Оплата, естественно, заранее.

Я попросила прислать мне сообщение с той самой страницы в Instagram, где и будет размещена моя реклама, но тут блогер повела себя странно: тянула с ответом, потом нагрубила, а затем и вовсе меня заблокировала.

Как выяснилось, эта девушка пользовалась фотографиями успешных блогеров и от их имени предлагала рекламу в Telegram.

Фото: Маргарита Тэймова

Что делать: если вам пишут различные агенты или менеджеры от имени известных блогеров, не доверяйте им. Особенно если они вам пишут первыми. Любой хороший специалист сам напрашиваться не будет. У всех раскрученных блогов в Instagram реклама расписана на месяц, а то и на несколько месяцев вперед. В моем случае они предложили разместить рекламу сразу же.

Отправьте товар в другой город

В последнее время набирает обороты еще одна схема — когда вас просят отправить товар в другой город или страну.

Расскажу на примере моего друга. Он продавал на всем известной онлайн-площадке новый телефон. Ему написали с британского номера, попросили все данные для банковского перевода. Убеждали его, чтобы он без сомнения отправлял телефон, якобы деньги уже переведены.

Мой знакомый удивился: зачем покупать телефон в Казахстане из Британии? Мошенник утверждал, что подтверждение из банка вот-вот должно прийти к нему на почту. Потом стал говорить, что деньги поступят лишь после того, как мой друг отправит ему телефон и пришлет документ об отправке. Но мой приятель уже понял, что это афера.

Фото: Маргарита Тэймова

Частично похожая схема и у других аферистов: мошенник, как правило, очень вежливый человек, готов сразу "оплатить" всю стоимость покупки, но при этом находится в другом городе. Он сообщает продавцу, что перевод сделан и для завершения перевода ему необходимо предоставить код из СМС, которое придет на телефон продавца. Доверчивый продавец сообщает код из СМС, а дальше на нем оказывается большой кредит или исчезают все денежные средства с банковской карты и депозита (преступники берут кредит через интернет-банкинг, а потом эти деньги выводят на свои счета).

Либо для получения денег продавца просят пройти по ссылке, где нужно ввести данные своей карты (после введения данных деньги с карты переводятся на счет злоумышленника).

Что происходит, если вы отправите СМС?

После того как продавец соглашается отправить посылку и отправляет код из СМС "покупателю", мошенник заходит в приложение банка и меняет номер телефона продавца на свой. В итоге жертва теряет доступ к интернет-банкингу, а также не получает никаких сообщений о переводе средств со своих счетов и кредите на свое имя. Все СМС уже приходят на номер телефона мошенника.

В сети даже гуляет переписка жертвы и преступника, где на вопрос, почему сняли деньги с карты, мошенница ответила: "Мы тоже люди и хотим кушать!"

Что делать: Никому (даже сотрудникам банка!) не предоставляйте данные карты, CVC-код, пин-коды и другую информацию, которая в дальнейшем используется злоумышленниками для кражи денег с вашего счета. Не проходите по ссылкам, которые высылает вам "покупатель".

Оставьте задаток

Часто покупателя на популярных онлайн-платформах привлекает низкая цена. Это может быть как автомобиль, так и экзотическое животное.

Продавец-аферист сообщает, что пока находится в другом городе, ему необходима предоплата, чтобы он уже никому не продал этот товар, либо нужно оплатить транспортировку товара (обычно речь идет о мелком товаре) через денежный перевод. В итоге мошенник пропадает с деньгами.

Что делать: Покупайте и продавайте в пределах страны. Не производите оплату через анонимные платежные системы. Если оплачивать товар требуется с помощью системы денежных переводов, то в качестве гарантии сделки нужно сначала осуществить перевод на имя вашего друга или родственника, а уже после доставки товара поменять имя получателя и по завершении сделки сообщить код перевода.

Отели подешевле

Несмотря на то что в пандемию выехать куда-то стало гораздо труднее, а в большинство стран — вообще невозможно, казахстанцы продолжают бронировать доступное жилье (хостелы, отели) через популярные приложения, чаще — внутри страны. Летом, к примеру, были интересны курорты Алаколь и Боровое, а зимой будет Шымбулак. И здесь можно столкнуться с обманом.

Расскажу на своем примере.

Я забронировала номер, который на фото выглядел ну очень презентабельно, цена была минимальной. Надо сказать, что платформа, через которую многие казахстанцы бронируют отели, дает гарантию в том, что при заезде стоимость не поменяется. Однако в моем случае сотрудники гостиницы постфактум написали мне в личные сообщения, что цена этого номера в два раза больше.

А поскольку это озвучили за три дня до въезда, то найти в срочном порядке другой номер мне было непросто, и пришлось соглашаться.

Фото: Маргарита Тэймова

Что делать: Нужно писать в службу поддержки сайта, через который вы бронировали жилье. В моей ситуации, хоть и в результате длительной переписки, но сайт все же покрыл те дополнительные расходы, которые неожиданно озвучил недобросовестный хозяин гостиницы.

Фото: Маргарита Тэймова

Не делаем ставки, господа

Как-то в российской социальной сети я подписалась на страницу о спорте. После этого ежедневно стала получать огромное количество сообщений.

Незнакомцы предлагали заработать на конкретных событиях в спорте. За небольшой вклад они гарантировали выигрыш, но на самом деле понятно, что это мошенничество.

Фото: Маргарита Тэймова

Что делать: необходимо сразу блокировать тех, кто предлагает заработать деньги с какой-то минимальной суммы. В моем случае сумма моего вклада должна была составить 500 российских рублей, а выигрыш — 18 тысяч рублей (обычно это мошенники из других стран, и оплата производится в другой валюте).

Никому не говорим пароль!

И наконец, самая бородатая схема мошенничества, но не сказать о ней я не могу, так как некоторые казахстанцы до сих пор продолжают попадаться на эту удочку преступников. Заключается она в следующем: вам звонит якобы сотрудник службы безопасности банка, называя все ваши данные, чем изначально заслуживает ваше доверие, и рассказывает про сомнительный перевод, кредит на ваше имя или другую банковскую операцию.

Псевдосотрудник просит продиктовать одноразовый пароль из СМС, тем самым получая доступ к вашим счетам, или просит вас перевести деньги на резервный счет банка, чтобы уберечь их от кражи. Исход такой ситуации понятен.

Что делать: здесь все очень просто. Как я уже говорила, не следует никому предоставлять данные для входа в интернет-банк: логин, пароль, пароли из СМС, CVV-код. Настоящий сотрудник никогда их не попросит.

Все, о чем я рассказала, называется социальной инженерией, то есть речь идет о психологическом манипулировании людьми. В большинстве случаев преступники ничего не взламывают, они просто входят в зону доверия.

Многие банки разработали и продолжают разрабатывать средства борьбы с этим злом, и сейчас провернуть подобное становится все сложнее и сложнее, но и аферисты не дремлют и совершенствуют алгоритмы, особенно когда весь мир сидит в онлайне.

Так что будьте бдительны!

Текст: Анастасия Солнцева