Tengri FM МИКС Победители Законы Казахстана UIB & Tengri Open EXPO 2017 BI Group Путешествия
KZ RU EN
Написать нам +7 (727) 3888 138 +7 (717) 254 2710
искать через Tengrinews.kz
искать через Google
искать через Yandex
USD / KZT - 333.08
EUR / KZT - 391.50
CNY / KZT - 50.00
RUB / KZT - 5.64

Четкий план развития - залог финансирования бизнеса

03 июля, 13:01
1

Стратегической целью для нашей страны остается достижение 50-процентной доли МСБ в ВВП к 2050 году. Для поддержки бизнеса разработаны государственные программы, которые реализуются госструктурами совместно с казахстанскими банками. Но и сами банки готовы предложить предпринимателям свои кредитные продукты. Тем не менее у каждого из них есть свои критерии предоставления финансирования. Как сообщил в интервью заместитель председателя правления, член правления АО "АТФБанк" Сергей Коваленко, бизнес не просто должен существовать - он обязан быть перспективным.

TENGRINEWS: Насколько важным для банка является направление кредитования МСБ?
Сергей Коваленко:

В настоящее время мы вывели сегмент МСБ в число приоритетных для нашего бизнеса направлений. В последние годы мы развиваем его особенно активно, но в целом с малым и средним предпринимательством банк работает со времени основания, и опыт в этой сфере у нас большой.

Не секрет, что внимание к этому сегменту исходит из наших собственных интересов и задач по увеличению доходности.

Подход весьма прагматичен - если бизнес развивается, то, соответственно, будут расти и наши доходы. Поэтому наша задача - не просто выдать деньги предприятию, но и создать условия, в которых у клиента будет возможность развиваться.

TENGRINEWS: Насколько сейчас востребовано кредитование МСБ в Казахстане?
Сергей Коваленко:

Последние два года были для малого и среднего предпринимательства весьма сложными. Благодаря тому, что у нас сформирован достаточный объем ликвидности, мы не останавливали кредитование. Но спрос уменьшился.

С середины прошлого года ситуация стала меняться. У компаний появилось понимание того, в каком направлении нужно двигаться, некоторые рынки стали демонстрировать рост. Сегодня потребность в финансировании достаточно высока, и спрос на кредитование растет от месяца к месяцу.

Луше всего эту тенденцию демонстрируют цифры. За неполных два квартала этого года наш кредитный портфель МСБ увеличился на 25 процентов, а количество новых клиентов возросло на 24 процента. Мы оптимистично смотрим на перспективы роста МСБ в этом году. К концу года мы планируем увеличить объем выданных займов как минимум на 30 процентов по сравнению с 2016 годом.

TENGRINEWS: В чем преимущество АТФБанка перед другими банками для МСБ?
Сергей Коваленко:

Наше основное преимущество заключается в опыте и компетенции. Мы обладаем высокой финансовой экспертизой, работаем с разными бизнесами, поэтому можем помочь в правильном выборе продукта кредитования.

Мы помогаем оценить необходимый объем кредитования и, если это требуется, то готовы оказать и юридическую поддержку, помочь составить контракт, который защитит клиента от различных рисков.

Еще один принципиальный момент - это скорость принятия решения. Мы убедились в этом, проведя исследование среди предпринимателей. Большинство из них в качестве факторов, влияющих на принятие решения о выборе банка, отметили отношение со стороны специалистов банка, качество и скорость обслуживания.

Цена оказалась лишь на третьем месте. Мы стали выстраивать процессы, опираясь на результаты этих исследований. И на сегодняшний день могу сказать, что по скорости одобрения и выдачи кредитов мы являемся одними из первых.

TENGRINEWS: Какие программы кредитования для МСБ вы можете предложить?
Сергей Коваленко:

Мы стараемся разработать программы, которые отвечают интересам разных сегментов малого и среднего бизнеса. Дело в том, что предприятия сектора МСБ совершенно разные, это может быть небольшая торговая фирма со штатом в 10-15 человек, и логистическая компания, где трудятся 40-50 человек. У них разные объемы, разные задачи. Поэтому мы адаптируем наши продукты и программы кредитования под различные потребности наших клиентов.

Для каждого клиента мы можем подобрать наиболее выгодный для него вариант кредитования. В этом мы опираемся на такие данные, как сфера его деятельности, цели, сроки и объемы кредитования. Однако для всех видов бизнеса есть три ключевых кредитных продукта, которые мы предлагаем.

Первый - это быстрые кредиты, которые можно получить за три дня. Продукт больше подходит очень маленьким предприятиям, начинающим, даже находящимся в самом начале своего развития. Такие кредиты решают главную задачу подобных предприятий - потребность в быстром получении необходимого финансирования.

Второй продукт - это овердрафт, который, в первую очередь, направлен на то, чтобы пополнить оборотные средства. Зачастую к нему прибегают предприятия, когда возникают какие-то "разрывы" в оплате и закупках. И третий продукт, который мы называем "Бизнес-стандарт", ориентирован на средний бизнес, где мы напрямую занимаемся инвестиционной деятельностью вместе с нашими клиентами.

По этим продуктам банк выдает кредиты за счет собственных средств. Кроме того, мы привлекаем средства по линии государственных программ, например, давно и успешно сотрудничаем с фондом "Даму", участвуем во всех его программах. Все инструменты касательно льготного финансирования и субсидирования, которыми располагает фонд, можно получить в нашем банке.

В каждом регионе Казахстана у нас есть клиенты, которые получили финансирование по государственным программам. Например, в 2016 году рост объема займов, выданных нашим банком в рамках государственных программ финансирования, составил 200 процентов.

TENGRINEWS: Давайте остановимся подробно на кредитовании по государственным программам. В чем их преимущества или отличия от обычного кредитования?
Сергей Коваленко:

Основное преимущество состоит в получении доступного финансирования. Благодаря условиям госпрограмм, предприятия МСБ меньше тратят на обслуживание кредитов, а значит, могут повысить свою рентабельность.

Например, недавно мы привлекли средства фонда "Даму" по программе "Даму регионы III". Общая сумма программы составляет 16 миллиардов тенге. По этой программе мы участвуем вместе с фондом на паритетной основе, то есть и банк, и фонд выделили на льготное кредитование приоритетных региональных проектов МСБ по 8 миллиардов тенге.

Надо сказать, что мы пока - единственный банк, который поддержал все предложения фонда по данной программе и предоставил равное софинансирование. Поэтому условия для наших клиентов будут достаточно комфортными. В первую очередь это размер ставки, которая в нашем банке составляет по этой программе 14 процентов годовых. На рынке в данный момент это - одно из лучших предложений и одна из самых низких ставок.

Кроме того, участники программы могут субсидировать ставку, и в итоге она будет в пределах 7-10 процентов годовых. А если предприниматель реализует свой проект в секторах, определенных государственной программой индустриально-инновационного развития или в любой сфере в моногородах, малых городах и сельских населенных пунктах, за счет субсидирования ставки можно получить кредитные ресурсы под 4 процента годовых.

Финансирование по программе также имеет достаточно комфортный период - до 84 месяцев. График тоже может быть с льготным погашением по основному долгу, если предполагается какой-то инвестиционный кредит.

Важно и то, что учтены две основные потребности бизнеса с точки зрения целей кредитования. Зачастую больший объем средств направляется на инвестиционные проекты. В данном случае возможно кредитование и на инвестиции, и на пополнение оборотных средств, закупку сырья и так далее. В итоге тот продукт, который получается на выходе для клиентов, действительно лучший на рынке.

TENGRINEWS: Какие предприятия МСБ могут получить кредит по этой программе?
Сергей Коваленко:

Максимально возможная сумма для получения клиентом составляет 500 миллионов тенге. Это достаточно большая сумма, которая вполне удовлетворит потребности предприятия среднего бизнеса. Но и субъекты микро- и малого бизнеса тоже могут получить кредит по этой программе.

Думаю, что клиентам, у которых есть планы на пополнение оборотных средств или инвестиции, уже сейчас стоит подавать заявки, так как при таких привлекательных условиях средства программы будут быстро освоены.

TENGRINEWS: На сегодняшний день средства по ряду государственных программ уже освоены, означает ли это, что возможностей для льготного кредитования становится меньше?
Сергей Коваленко:

По тем госпрограммам, где лимиты освоены, мы продолжаем кредитовать по мере того, как высвобождаются средства за счет погашения кредитов. Но есть и не менее выгодные инструменты, особенно когда требуются большие деньги на инвестиционные цели.

Например, мы предлагаем структурированные сделки. То есть можно получить финансирование по банковской программе, а затем - субсидию по программе "Даму". В итоге конечная ставка для заемщика будет сопоставима с уровнем государственных программ.

В целом государственные программы не нужно воспринимать как константу. Именно программы "Даму" хороши тем, что их можно "миксовать". За счет микса можно получить максимально выгодные условия для каждого конкретного случая. Как я уже говорил, наши специалисты учитывают условия каждого конкретного клиента и предлагают наиболее подходящий вариант.

TENGRINEWS: По каким причинам заявителю могут отказать в кредите?
Сергей Коваленко:

Конечно, мы не можем гарантировать всем предпринимателям 100-процентного одобрения. Но мы точно можем гарантировать внимание и адекватный ответ, с чем связан отказ. При таком подходе есть большая вероятность того, что, пересмотрев свою позицию, клиент вернется к нам. Банк не заинтересован просто в выдачах, это было бы неправильно с точки зрения нашего собственного бизнеса.

Мы заинтересованы в тех клиентах, которым финансирование действительно необходимо и которые впоследствии не будут испытывать трудности при обслуживании этого кредита. Банк заинтересован в росте клиента - это наша позиция.

TENGRINEWS: Какие отрасли экономики для банка в приоритете в кредитовании?
Сергей Коваленко:

При кредитовании по государственным программам есть определенные отраслевые требования. Если говорить коротко, то это любое производство, транспортная отрасль, гостиничный бизнес, бизнес в сфере медицины, образование и сельское хозяйство.

При кредитовании за счет собственных средств банка каких-либо ограничений или приоритетов по отраслям нет. Наши клиенты МСБ - самые разноплановые. Поскольку опыт работы с МСБ достаточно большой, банк работает даже в тех отраслях, где другие игроки предпочитают не проявлять активность. Предприятия в некоторых секторах мы не поддерживаем принципиально, потому что не верим в развитие того или иного рынка.

Однако главным фактором для нас является перспектива развития кредитуемого проекта. Для того чтобы получить финансирование, у предпринимателя должен быть четкий план и понимание, как развивать тот или иной проект. Мы должны поддерживать те проекты, которые имеют шанс на успех.


Нравится
Поделиться
Показать комментарии (1)
Читают
Обсуждают
Сегодня
Неделя
Месяц