KZ RU EN
Написать нам +7 (727) 3888 138 +7 (717) 254 2710
Личные деньги

Выгодный кредит без залога

Выгодный кредит без залога
Комфортные ставки вознаграждения и удобное обслуживание

Кредит на покупку автомобиля

Кредит на покупку автомобиля
Программе «Trade-in» или покупка нового легкового авто до 15 000 000 тенге

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов
Комфортные ставки вознаграждения и удобное обслуживание в банке ВТБ (Казахстан)

Выгодный кредит без залога: как оценить условия кредитования

Сложно не заметить нарастающего темпа развития потребительского кредитования. Получение кредита сейчас может быть проще и быстрее приготовления яичницы на завтрак. Потребители уже не умеют ждать, желая получить все больше благ прямо сейчас, но платить предпочитают позже. В статье рассмотрим представленные в Казахстане виды беззалогового банковского кредитования и расскажем, на что обратить внимание при получении.

Кредиты без залога на потребительские цели – виды и особенности

По потребительским целям можно выделить два вида кредитов:

  • Товарный кредит – целевой банковский займ на приобретение товаров или услуг. Несомненный топ целей товарного кредита в Казахстане – это покупка электроники, мебели и турпоездок;
  • Денежный кредит – нецелевой банковский займ, то есть обычная ссуда на любые потребительские цели. Сегодня не без юмора замечается, что такие кредиты в Казахстане нередко берутся на проведение свадеб и других торжеств.

Основное отличие между данными видами кредитов состоит в том, что товарный кредит не выдается заемщику «на руки», а перечисляется непосредственно продавцу товара или услуги. Такой вид потребительского кредита сейчас наиболее популярен и все меньше остается товаров и услуг, которые нельзя приобрести в кредит. Это предоставляет преимущество удовлетворения потребностей без необходимости длительного ожидания. Но обратной стороной медали стало необдуманное потребительство, когда человек начинает приобретать товары, превышающие его потребности и не соответствующие уровню дохода. Зачастую это покупка модных дорогих гаджетов стоимостью в несколько месячных заработных плат заемщика, что тем не менее не останавливает его.

Денежный кредит предоставляет большую свободу в сравнении с товарным. Это и самостоятельное распоряжение кредитными средствами на любые нужды, и более длительный срок кредитования, и возможность получения большей суммы( максимум до 10-ти месячных заработных плат заемщика). Также существуют мелкие денежные займы в пределах одной заработной платы кредитополучателя. Чаще всего такие займы выдаются онлайн или через банкоматы на зарплатную карту.

Условия беззалоговых кредитов – на что обратить внимание

Прежде чем обратиться за получением кредита, стоит взвесить необходимость такого шага. Это большая ответственность, требующая осознанного подхода и финансовой грамотности.

Предлагаем ознакомиться с основными нюансами кредитов без обеспечения, чтобы быть «подкованными» в диалоге с банком.

Цель кредита

Если вы нуждаетесь в товаре или услуге, то разумно сначала уточнить у продавцов таких товаров и услуг, имеется ли возможность приобретения в кредит. Часто товарный кредит обходится выгоднее, не говоря уже о беспроцентных кредитах на товары и услуги, которые сейчас популярны. Очевидно, что вознаграждение банку уже «сидит» в цене самого товара, но, что примечательно, при покупке наличкой цена все равно не снижается. Такая договоренность между банком и продавцом. Таким образом, получать денежный кредит стоит в случае, если покупка товаров и услуг в кредит недоступна, либо если при покупке наличными вы можете получить существенную скидку.

Ставка вознаграждения

Ставка вознаграждения по товарному кредиту неявная и даже, как мы отметили выше, может быть нулевой. На сегодня банки в товарные кредиты могут включать разного рода комиссии, страхование и т.п. дополнительные расходы. Поэтому при выборе между товарным и денежным кредитом необходимо сравнить графики погашения с равным сроком. Сравнивая условия денежных кредитов между собой, в первую очередь, обратите внимание на эффективную ставку процента, которая включает все переплаты по кредиту. Чем ниже ставка, тем выгоднее кредит.

Важное условие для сравнения эффективной ставки по кредитным займам – это равный срок кредитов. Законодательно допустимый максимальный размер эффективной ставки процента по кредиту составляет 56% годовых. Превышение данного показателя является нарушением со стороны банка.

Комиссии

Самый сложный, но самый важный критерий для оценки кредита. Существует множество вариантов сбора комиссии банками: организация кредита, обналичивание и прочее. Очень важно до получения кредита ознакомиться со всеми применяемыми банком комиссиями.

До недавнего времени банки могли применять комиссию за обслуживание счета, но такая комиссия была законодательно отменена и сегодня банки обязаны обслуживать кредитный счет без взимания комиссии.

Немалое значение при получении кредита имеет скорость выдачи, уровень обслуживания и другие удобства. В данной же статье мы остановились только на нюансах, имеющих прямое отношение к финансовой стороне кредитных условий, поскольку выбор между удобством и финансовой стороной кредитных условий для каждого заемщика сугубо субъективный.

Заявка на кредит без залога. Оформление кредита в банках Казахстана

Современные скоринговые системы, проверяющие надежность и платежеспособность заемщика, позволяют банкам выдавать быстрые кредиты. На сегодняшний день кредитополучатели ожидают получить кредит в течение 15-ти минут.

Большинство банков применяет получение онлайн заявки, в которой необходимо указать ИИН. После чего банк сможет предварительно оценить шансы на получение займа. Проще всего, если заемщик уже является клиентом банка и имеет хорошую историю в нем. Таким клиентам одобрение кредита производится быстрее.

В случае если заявка подается в данный банк впервые, то банку необходимо получить подпись клиента о согласии на проверку его персональных данных и кредитной истории из Кредитного Бюро. В таком варианте банк одобрит заявку на кредит только если заявитель имеет положительную кредитную историю. Таким образом, соблюдая платежную дисциплину вы повышаете свои шансы на дальнейшее использование кредитных средств и в других банках.

Согласно законодательству, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от ежемесячного дохода заемщика. При недостаточном уровне дохода банк может отказать в выдаче займа, либо предложить увеличение срока по кредиту, при котором ежемесячный платеж снизится.

Основными требованиями банков (в среднем) для получения кредита без залога являются:

  • Возраст заемщика (чаще от 21 до 70 лет, варьируется от вида и срока кредита);
  • Официальный ежемесячный доход, 50% которого покрывает все ежемесячные платежи по кредитам;
  • Срок пребывания на последнем месте работы (от 3 и более месяцев);
  • Непрерывный стаж работы (от 6 и более месяцев);
  • Отсутствие других кредитов или размер платежей по ним, в совокупности с новым кредитом, не превышающий 50% дохода;
  • Наличие положительной кредитной истории.

Доступность потребительских кредитов без залога стимулирует их активное использование для быстрого получения большого спектра товаров и услуг. При правильном использовании кредитные инструменты способны принести существенную пользу. Повышая финансовую грамотность и умение взвешивать риски, вы сможете с успехом приобретать блага с отсроченной оплатой.

Беззалоговый кредит. Какой банк выбрать?

Выбирая банк для получения потребительского кредита стоит обратить внимание на Банк ВТБ (Казахстан), предлагающий выгодные ставки от 15%, а также кешбэк в размере 9% от вознаграждения банку всем, кто оформит этот продукт и не допустит просрочек в течение срока выплаты. Заявку на кредитование можно отправить удаленно, заполнив специальную форму на сайте банка, что очень удобно. Максимальная сумма займа – 5 000 000 тенге.

Выгодный кредит без залога: как оценить условия кредитования
РедакцияМнение редакции
Уме­ние поль­зо­вать­ся кре­дит­ны­ми средст­ва­ми – не­об­хо­ди­мый на­вык в со­вре­мен­ной жиз­ни. Ста­ло важ­ным со­хра­не­ние хо­ро­шей кре­дит­ной ис­то­рии, ко­то­рая от­кры­ва­ет ши­ро­кие воз­мож­нос­ти для по­треб­ле­ния то­ва­ров и услуг без не­об­хо­ди­мос­ти ожи­да­ния. То­вар­ный и де­неж­ный кре­дит се­год­ня – до­ступ­ный по­тре­би­тель­ский ин­ст­ру­мент. Уме­ние срав­нить усло­вия кре­ди­та и вы­брать под­хо­дя­щий обес­пе­чи­ва­ет уве­рен­ность в ис­поль­зо­ва­нии кре­дит­ных ин­ст­ру­мен­тов. Ин­фор­ма­ция, из­ло­жен­ная в статье, при­зва­на по­мочь вам в этом.