“Мы готовы к масштабированию“: Айдос Жумагулов о вызовах и перспективах Freedom Bank

В уходящем году во Freedom Bank говорят о ключевых изменениях: внедрении нестандартных решений, укреплении рейтинга и интеграции компаний холдинга в единую экосистему. О достижениях, трудностях и планах на будущее рассказал член совета директоров Freedom Bank Айдос Жумагулов.

2024 в цифрах

2024 год оказался переломным для Freedom Bank. Запуск мобильного приложения Freedom SuperApp, масштабирование бизнес-процессов и совершенствование внутренних структур сделали банк более гибким и готовым к росту.

"Этот год был важным для нашей подготовки к большому шагу вперед. Мы сосредоточились на росте бизнеса, но понимаем, что это процесс перманентный и, конечно, предстоит еще много работы. Обновление инфраструктуры, улучшение бизнес-процессов и запуск новых продуктов позволили нам заложить основу для масштабирования. Одним из ключевых событий стал запуск Freedom SuperApp, который открыл пользователям доступ к нашим сервисам в одном месте", - отметил Айдос Жумагулов.

Он подчеркнул важность корпоративной культуры, основанной на доверии.

"Большое достижение этого года - рост доверия между ключевыми сотрудниками и топ-менеджментом. Это крайне важно, когда управленцы поддерживают друг друга, фокусируясь на общем результате, а не на борьбе за ресурсы. Мы строим культуру, где люди работают над своими сильными и слабыми сторонами, что в итоге усиливает весь бизнес", - добавил он.

Интеграция холдинга: единство экосистемы

Одной из стратегических задач 2024 года стала интеграция компаний холдинга в единую экосистему.

"Мы начали процесс объединения компаний холдинга. Первым шагом стал запуск единой системы лояльности с кешбэком в виде инвестиционной валюты Freedom - биржевой ноты ETN*. Это был вызов, но наши команды справились блестяще. Следующим этапом стало подключение компаний холдинга к приложению Freedom SuperApp", - рассказал Жумагулов.

Уже сейчас в SuperApp интегрированы такие компании, как Arbuz.kz, Aviata.kz и Ticketon. В ближайшее время пользователи смогут увидеть там Freedom Mobile, Naimi.kz, Freedom Telecom, Freedom Media и другие проекты.

"Мы понимаем, что банк является важным пазлом большой экосистемы и стараемся выстроить правильную архитектуру. Для этого готовим ряд решений, чтобы компании холдинга появлялись быстрее в SuperApp. Еще одним важным шагом станет бесшовный переток трафика, в нашей экосистеме свыше 6 миллионов пользователей и мы готовы онбордить (адаптация клиента к новому продукту - прим.) всех в банк", - подчеркнул Айдос Жумагулов.

Фото: Катерина Малама, digitalbusiness.kz

Укрепление позиций: повышение рейтинга

Повышение рейтинга Freedom Bank агентством S&P стало знаковым событием 2024 года. Этот успех стал результатом стабильного роста и многолетней работы команды над укреплением ключевых показателей, в том числе управлением рисками, цифровизацией и доверием клиентов.

Freedom Bank, будучи молодым игроком на рынке, за последние несколько лет продемонстрировал устойчивость и зрелость. Рейтинговое агентство S&P тщательно анализировало, как банк справляется с кредитными рисками, проводило стресс-тесты, учитывая волатильность базовой ставки, и изучало бизнес-процессы и цифровые продукты. Одним из наиболее заметных достижений стало то, что Freedom Bank занял 62 процента рынка госпрограммы "7-20-25" всего за семь месяцев.

"Наш CRO (Chief Risk Officer) вместе с коллегами из блока рисков проделали огромную работу по систематизации риск-менеджмента в банке. Когда мы покупали банк, в рисках работало семь человек, сейчас в команде рисков больше 80 сотрудников. За эти годы была проведена работа по эффективной системе координации, контроля, автоматизации и внедрению методологии для всех видов рисков", - объяснил член совета директоров Freedom Bank.

Для повышения эффективности банк внедрил современные ML-модели, скоринговые карты и технологии работы с большими данными. Эти инструменты позволили оперативно принимать предиктивные решения и заранее прогнозировать потенциальные риски.

Еще одним важным направлением работы стал блок комплаенса. Freedom Bank интегрировал AML-систему (Anti Money Laundering), автоматизировал систему проверок и в этом году запускает AI-комплаенс. Этот инструмент включает языковые модели, цифровые портреты клиентов, четкие алгоритмы действий и обеспечивает обработку информации за считанные секунды.

"AI-комплаенс будет серьезной историей не только для нашего банка, но и для всего региона. Это исключает субъективизм и повышает прозрачность. Мы хотим показать, что Казахстан может предложить передовые решения в сфере комплаенса, которые могут быть полезны большинству банков-корреспондентов", - считает Жумагулов.

Одним из главных факторов успеха стало доверие клиентов. Несмотря на внешние вызовы, такие как атака Hindenburg, депозитный портфель банка продолжал расти. В декабре 2024 года банк планирует преодолеть отметку в 1 триллион тенге вкладов.

"Спасибо нашим клиентам. Их доверие - это наша главная опора и стимул к развитию", - уверен Айдос Жумагулов.

По словам представителя правления, повышение рейтинга Freedom Bank агентством S&P стало ярким подтверждением того, что банк не только идет в ногу со временем, но и задает новые стандарты работы в финансовом секторе.

20 миллиардов докапитализации: что ждет клиентов в 2025 году?

Как пояснил Айдос Жумагулов, Freedom Bank продолжает демонстрировать уверенный рост, который сопровождается увеличением капитала. Докапитализация на 20 миллиардов тенге открыла для банка новые горизонты, позволив реализовать масштабные проекты и укрепить позиции на рынке. Так, банк не только адаптировался к вызовам, но и научился извлекать из них выгоду. На начальном этапе импульс для развития дали клиенты брокерского бизнеса, однако это сопровождалось трудностями, связанными с "болезнью роста".

"Наша инфраструктура изначально не была готова к таким объемам, но мы справились. Сегодня у нас органический рыночный прирост, и мы полностью готовы к масштабированию. Компании холдинга создадут максимальную синергию, что еще больше усилит наш бизнес", - рассказал он.

Стоит отметить, что в настоящее время Freedom Bank предлагает клиентам широкий спектр цифровых продуктов: ипотеку, автокредиты, кредиты для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, а также платежные карты. В 2024 году банк начал активно развивать корпоративный бизнес, а также участвовать в государственной программе поддержки субъектов агропромышленного комплекса - "Кең Дала-2".

"Мы активно сотрудничаем с ФРП "Даму" в рамках портфельного гарантирования. Это позволяет поддерживать сельхозтоваропроизводителей и перерабатывающие предприятия, что особенно важно для развития аграрного сектора страны", - подчеркнул Жумагулов.

Одним из ключевых направлений инвестиций стала Программа Национального Банка по инвестированию пенсионных активов ЕНПФ в облигации банков второго уровня. Freedom Bank уже выпустил облигации на сумму 100 миллиардов тенге, которые будут направлены на финансирование юридических лиц для реализации их инвестиционных проектов.

Помимо всего прочего, банк уделяет особое внимание цифровизации. Современные конвейеры Freedom Bank готовы обрабатывать большие объемы государственных и собственных программ, что делает его эффективным драйвером рынка.

"Цифровизация финансовых институтов открывает невероятные возможности для всего сектора. Мы можем быстро и прозрачно достигать поставленных целей. Когда снизится базовая ставка и кредитные средства станут более доступными для малого и среднего бизнеса, наши системы будут готовы обработать сотни тысяч заявок в онлайн-режиме", - рассказал Жумагулов.

Кроме того, ярким примером эффективности банка стала ипотека. В 2024 году Freedom Bank обработал более 1 миллиона заявок на ипотеку, а более 500 тысяч заявок поступило на онлайн-финансирование индивидуальных предпринимателей.

Так, докапитализация не только укрепила позиции Freedom Bank, но и дала мощный импульс для развития. Банк активно использует новые ресурсы, чтобы расширять продуктовую линейку, внедрять инновационные решения и поддерживать клиентов на всех уровнях.

Фото: Катерина Малама, digitalbusiness.kz

Социальная ответственность и образование

Freedom Bank выходит за рамки традиционной банковской деятельности, уделяя большое внимание социальным проектам и образовательным инициативам. В 2024 году банк реализовал не только успешные финансовые продукты, такие как мобильное приложение Freedom SuperApp и инвестиционная валюта Freedom, но и целый ряд социальных программ, включая карту "Аралды Сақта" и гранты для абитуриентов.

Это широкое поле деятельности объясняется амбициозной миссией акционера. Айдос Жумагулов отметил, что цель банка - внести максимальный вклад в развитие общества, где таланты процветают, а равные возможности и доступ к ресурсам становятся нормой.

"Мы хотим, чтобы каждый человек, независимо от своего социального положения, имел доступ к ресурсам для самореализации. Примером эффективности наших усилий стала Федерация шахмат, которая с приходом Тимура Турлова добилась сотен медалей и побед. Еще один яркий проект - Freedom QJ League, создающая новый стандарт в сфере футбола", - пояснил он.

Одним из ключевых направлений для банка стало изменение финансовых привычек граждан. Жумагулов подчеркнул, что доминирование потребительского поведения - это вызов, который требует активной работы, а образование в сфере финансов способствует росту благосостояния населения и снижает уровень социальной нестабильности.

"Финансовые организации несут ответственность за продукты, которые они создают. Мы должны разрабатывать больше решений, которые будут стимулировать переход от потребительских привычек к накопительным и инвестиционным, что не только повышает благополучие граждан, но и снижает социальное напряжение. А это, в свою очередь, уменьшает риски для самих финансовых организаций", - объяснил он.

Своими проектами банк показывает, что можно успешно сочетать коммерческую деятельность с социальной ответственностью, создавая продукты, которые помогают людям менять жизнь к лучшему. Freedom Bank продолжает ставить перед собой амбициозные цели, влияя не только на рынок, но и на общество в целом.

Международное расширение и планы на 2025 год

2024 год стал для Freedom Bank значимым этапом и на пути международного развития. Банк получил лицензию на создание дочернего банка в Таджикистане, что стало первым шагом к выходу на новые рынки. Айдос Жумагулов отметил, что работа по международному расширению уже ведется, но требует времени и тщательного анализа.

"Мы ведем переговоры с банками и регуляторами в разных странах. Детали пока раскрыть не могу, но в следующем году мы рассчитываем на успешные сделки. В некоторых случаях мы уже начали анализ финансового состояния банков, чтобы понять их потенциал и возможности для интеграции в нашу экосистему", - добавил Жумагулов.

Обсуждая планы на 2025 год, член совета директоров уверенно заявил, что новый год станет годом реализации еще более амбициозных планов. Главный фокус Freedom Bank - углубление интеграции в экосистему холдинга, в который входят более 30 компаний.

"Экосистема - это все наши компании, их более 30. Мы запустим SuperApp для предпринимателей, на базе которого представим много крутых решений, сейчас они в "закрытом бое". У нас в планах запуск бесплатного интернет-магазина с сотнями тысяч доступных, оцифрованных фотографий разных товаров, быстрые платежи и переводы, удобный UI/UX, онлайн-оценка коммерческой недвижимости и многое другое. Это будет также большим проектом для нашего банка", - рассказал он.

Айдос Жумагулов также подчеркнул, что банк стремится стать драйвером инноваций на рынке. Новые проекты помогут укрепить связи между компаниями экосистемы, что в свою очередь усилит позиции банка.

"Мы готовим много решений, которые пока находятся в "закрытом бое". Но уже сейчас можно сказать, что 2025 год станет годом больших перемен и новых возможностей для Freedom Bank", - резюмировал собеседник.

*ETN – биржевая нота, торгуемая на бирже AIX, зарегистрированная и выпущенная в соответствии с правом МФЦА, к которому применимы соответствующие налоговые льготы.

Лицензия АРРФР на проведение банковских и иных операций №1.1.108 от 25.06.2024 г. Лицензия АРРФР на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.253/45 от 12.06.2024 г.