Нацбанк объяснил лишение лицензии "Казинвестбанка"

Решение о лишении АО "Казинвестбанк" лицензии обусловлено, в первую очередь, слабой внутренней политикой и процедурами по оценке и управлению рисками при кредитовании. Об этом заявил заместитель председателя Национального Банка РК Олег Смоляков, передает корреспондент Tengrinews.kz. Как известно, с 26 декабря 2016 года финансовый институт решением регулятора лишен лицензии на осуществление банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг.

По словам Смолякова, деятельность банка привела к агрессивному росту кредитных рисков ссудного портфеля, не обеспеченного качественными залогами. "В частности, залоги в основном представлены не реальными активами, а деньгами и имуществом, поступающими в будущем. Доля таких займов в портфеле данного банка составляет более 80 процентов. Одновременно по 50 процентам займов наблюдаются факты предоставления льготных условий заемщикам, как в виде предоставления льготного периода по погашению займа, так и массовых пролонгаций сроков погашения", - сообщил он.

Также, по его словам, существуют недостатки во внутренних процедурах по управлению кредитными рисками, которые позволяли кредитовать заемщиков, имеющих неустойчивое финансовое состояние, например, отрицательный собственный капитал, высокий размер накопленных убытков, заемщиков с доходами и масштабами ведения бизнеса, несоразмерными суммам выдаваемых кредитов.

Отмечается, что по минимальным оценкам, основанным на результатах выборочного анализа займов, которые составили более половины ссудного портфеля банка, потенциальные убытки по доформированию провизий (резервов) составляют более 30 миллиардов тенге, единовременное признание которых приведет к возникновению отрицательного капитала в размере 20,6 миллиарда тенге. По данным Нацбанка РК, на момент принятия решения о лишении АО "Казинвестбанк" лицензии остатки денег на корреспондентских счетах и в кассе составляли 1,9 миллиарда тенге. В то время как сумма отложенных платежей на тот момент составляла порядка 20 миллиардов. "В результате банком были допущены факты неисполнения платежей с 14 декабря 2016 года. Всего не исполнено более 50 платежных документов на сумму свыше 230 миллионов тенге", - пояснили в Нацбанке.

В финансовом регуляторе подчеркнули, что Нацбанк в рамках надзора за деятельностью на протяжении длительного периода вел открытый диалог с менеджментом АО "Казинвестбанк" и его акционерами, обозначая острую необходимость в обеспечении финансовой поддержки банка в условиях неадекватности капитала банка принятым рискам и низких показателей ликвидности. "Тем не менее адекватная рекапитализация банка не была своевременно осуществлена, а требования Национального Банка по изменению внутренних политик и процедур кредитования не были своевременно выполнены. Правление Национального Банка, принимая во внимание факты высоких кредитных рисков ссудного портфеля и отсутствия конструктивных результатов диалога с менеджментом и акционерами банка, приняло решение о лишении банковской лицензии и введении временной администрации в АО "Казинвестбанк". Важно отметить, что масштабы данного банка незначительные, доля банка по активам и обязательствам банковской системы составляет всего порядка 0,7 процента", - заявили в Нацбанке.

В финансовом регуляторе напомнили, что  депозиты в тенге и иностранной валюте, деньги на платежных карточках и банковских счетах защищены гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), то есть в случае дальнейшего принятия судом решения о принудительной ликвидации банка КФГД осуществляет вкладчикам - физическим лицам выплаты гарантийного возмещения. Максимальный предел гарантии составляет: по депозитам в тенге – до 10 миллионов тенге; по депозитам в иностранной валюте - до 5 миллионов тенге. Сообщается, что потенциальная сумма возмещения составляет 768 миллионов тенге. Средства КФГД, предназначенные для выплаты гарантийного возмещения, составляют 500 миллиардов тенге. "То есть все депозиты вкладчиков в пределах гарантируемой суммы будут удовлетворены в полном объеме", - заявили в Нацбанке.

В Нацбанке резюмировали, что финансовый регулятор будет на постоянной основе информировать вкладчиков о дальнейшем развитии ситуации. По всем вопросам, касающимся работы временной администрации, необходимо обращаться по телефонам 7(727) 270 48 93, а также по телефонам "горячей линии" +7(727) 330 00 77, и в Управление по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального Банка РК по телефону +7 (727) 278 80 84. Кроме того, вкладчики могут получить консультации специалистов АО "Фонд гарантирования депозитов" по телефону "горячей линии" 8 8000 80 10 20 (звонок бесплатный) или по телефону +7 (7272) 915-689.