Микрокредиты: что нужно знать казахстанцам, чтобы не попасть в ловушку

На что казахстанцам, желающим получить микрокредит, стоит обратить внимание при оформлении договора, сообщило Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), передает Tengrinews.kz.

Действия перед оформлением договора

Прежде чем оформлять договор с микрофинансовой организацией (МФО), необходимо проверить наличие лицензии у МФО на официальном сайте АРРФР в разделе "Финансовые рынки", а также условия для получения кредита.

"Важно помнить, что получение микрокредита – это финансовое обязательство. Несоблюдение условий договора может привести к штрафам, росту задолженности и ухудшению кредитной истории. Подходите к решению о займе ответственно", - указывается в сообщении АРРФР.

На какие пункты в договоре стоит обратить внимание?

В договоре микрокредитования должны быть четко прописаны:

• сумма и срок микрокредита;
• график и способ погашения (аннуитетный, дифференцированный и другие);
• годовая ставка вознаграждения и годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), не превышающая 46 процентов в год (для краткосрочных микрокредитов - 0,3 процента в день, но не более 179 процентов в год);
• порядок начисления неустойки при просрочке оплаты кредита;
• меры, применяемые при нарушении условий договора.

Нужно учитывать при задолженности очередность его погашения, а также порядок начисления штрафов и пеней.

"Закон ограничивает размер неустойки: не более 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в течение 90 дней и не более 0,03 процента в день после этого периода, но не более 10 процентов от суммы микрокредита в год", - отмечается в сообщении.

Дифференцированный способ погашения предполагает ежемесячные выплаты фиксированной части основного долга с процентами на остаток, из-за чего платежи постепенно уменьшаются.

Аннуитетный способ погашения подразумевает одинаковые ежемесячные платежи, где в начале основная часть уходит на проценты, а в конце - на погашение долга.

Какие есть права у заемщика?

Заемщик, получивший микрокредит, имеет право:

• ознакомиться с внутренними правилами и тарифами МФО;
• досрочно погасить микрокредит без уплаты штрафов и комиссий;
• обратиться в МФО в течение 30 календарных дней с даты наступления просрочки с заявлением о пересмотре условий (при наличии подтверждающих документов);
• обратиться к микрофинансовому омбудсману при отсутствии соглашения с МФО.

"МФО нередко предлагают клиентам дополнительные платные услуги - такие как страхование или консультации. Они оформляются отдельными договорами и увеличивают общую сумму выплат. Если заемщик не согласен на оказание таких услуг, он вправе отказаться от них или обратиться в другую организацию с более прозрачными условиями", - говорится в сообщении АРРФР.

Также стоит быть внимательными при заключении договоров в электронном виде посредством приложений МФО.

"Часто наличие галочки или других знаков свидетельствуют о согласии заключить договоры на дополнительные услуги и другие условия", - уточняется в сообщении.

Какие изменения будут в сфере кредитования?

Напомним, что в Казахстане собираются запретить давать кредиты некоторым категориям лиц. Так, будет запрещено предоставлять кредиты и иные кредитные продукты нерезидентам, а также выдавать займы лицам, связанным с банком особыми отношениями.

Отсрочка кредита для военнослужащих: что нужно знать

Ранее мы писали об ужесточении правил для банков. Согласно поправкам, в Казахстане введут принципы ответственного кредитования. Подробности читайте в материале: Подвох "мелким шрифтом": в Казахстане ужесточают правила для банков.

Читайте также: Запретят ли в Казахстане онлайн-кредиты

Нажмите сюда, чтобы получать самые важные новости в вашем WhatsApp