Создан новый платежный инструмент для малого и микробизнеса

Два месяца жизни в режиме карантина стали нелегким испытанием для казахстанского малого бизнеса. Многим магазинам у дома, небольшим кафе и ресторанам, никогда не работавшим на доставку, пришлось временно свернуть или ограничить свою деятельность. Непросто дается и возобновление работы после вынужденного перерыва.

Одна из главных сложностей для малого бизнеса связана с дефицитом денежной ликвидности: у предпринимателей нет денег на то, чтобы купить необходимые продукты и возобновить работу магазинов или точек общепита, а поставщики и дистрибьюторы, также пострадавшие от кризиса, не могут отпускать товары в рассрочку, как делали это раньше.

Сбербанк Казахстан совместно с отечественной финтех-компанией, платформой электронной торговли Smart Satu, разработал новый платежный инструмент, способный помочь представителям малого и микробизнеса. Им адресован продукт для безналичных взаиморасчетов - В2В QR-платеж посредством технологии Visa QR. В одном приложении можно сделать заказ, принять деньги от покупателя и отправить их производителю – быстро, просто, безопасно и выгодно для покупателя и поставщика.

Для восполнения дефицита денежных средств предприниматели могут получить корпоративную кредитную карту Сбербанка Казахстан с первоначальным лимитом в 100 тысяч тенге и бесплатным периодом до 50 дней. Кредитный лимит является возобновляемым, им можно воспользоваться неограниченное количество раз, а также, в зависимости от количества и объема платежей, лимит легко может быть увеличен по запросу предпринимателя. Условия выдачи корпоративных кредитных карт от Сбербанка Казахстан и Smart Satu просты: компания или ИП должны работать в сфере малого или микробизнеса не менее трех месяцев, у предпринимателя не должно быть текущей просроченной задолженности и отрицательной кредитной истории.

По словам председателя правления Сбербанка Казахстан Ельдара Тенизбаева, финансовый институт является крупнейшим кредитором групп компаний-дистрибьюторов, благодаря чему появилась возможность лучше изучить ситуацию в таком сегменте малого бизнеса, как магазины у дома.

"Анализ показал, что и у крупных дистрибьюторов, и у маленьких магазинов есть потребности, которые они не всегда могут решить самостоятельно. Например, крупные дистрибьюторы отгружают товар с отсрочкой платежа, и, если оплата осуществляется наличными, существует риск недостачи или ошибок. Мы поняли, что можем предложить удобное решение проблем во взаимодействии крупных поставщиков и магазинов у дома", - рассказал Ельдар Тенизбаев.

Основатель Smart Satu Болатбек Оспанов считает запуск данного решения очень своевременным.

"В сложившейся ситуации деньги нужны и предпринимателям, и поставщикам, которые должны отправлять деньги производителям и закупать продукцию. Проанализировав ситуацию, мы решили поддержать предпринимателей. Наше кредо – создавать продукты, удобные для бизнеса, дающие ему дополнительную ценность, и совместное со Сбербанком Казахстан решение именно такое", - отметил Болатбек Оспанов.

Система безналичных расчетов работает следующим образом. Через приложение Smart Satu магазин формирует заказ дистрибьютору, система создает динамический QR-код, куда "зашиты" ассортимент и сумма заказа, реквизиты магазина и дистрибьютора. Экспедитор, доставляющий товар, выбирает в приложении заказ, который отражается на экране смартфона в виде QR-кода. Кассир магазина заходит в приложение "Сбербанк Онлайн", наводит на этот код свой смартфон, и через QR-код производится оплата в пользу дистрибьютора с корпоративной карты, предварительно привязанной в приложении. Таким образом, предпринимателю не обязательно держать в кассе большой объем наличных денег, обращение которых в условиях пандемии к тому же увеличивает риск распространения инфекции, а наличие кредитного лимита на карте обеспечивает ликвидность.

Магазин получает эксклюзивные индивидуальные условия на тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию, устанавливается мобильное приложение SberPOS для приема платежей по картам, с привязкой поступления средств на корпоративную карту либо POS-терминал с такой же функцией. Магазин, аккумулируя деньги от реализации товаров на корпоративной карте, производит платежи в пользу поставщиков, используя технологию Visa QR. На этом этапе комиссия списывается с дистрибьютора, который, в свою очередь, сокращает расходы на инкассацию наличной выручки. Деньги поступают на расчетный счет дистрибьютора непосредственно после оплаты.

Сегодня возможность заказать продукцию через приложение Smart Satu и оплатить ее посредством Visa QR от Сбербанка Казахстан уже есть у магазинов, сотрудничающих с компаниями METRO и ALIDI, официальным дистрибьютором Mars & Wrigley, "Роллтон". Представители этих компаний не сомневаются, что нынешняя ситуация будет способствовать развитию безналичных платежей.

"В секторе FMCG безналичные платежи никогда не были так актуальны, как сегодня. Вместе с нашими партнерами мы смогли запустить первые В2В-платежи на технологии Visa QR и на собственном опыте убедились, что это быстро, удобно и безопасно", - говорит коммерческий директор "METRO Казахстан" Наталья Мархиева.

Магазины, опробовавшие данную технологию, давно оценили преимущества платформы Smart Satu. Через приложение Smart Satu владельцы магазинов могут получить доступ к поставщикам и дистрибьюторам, выбрать самое лучшее ценовое предложение и заказать нужный товар, который гарантированно будет доставлен в срок. Приложение помогает аккумулировать аналитические данные: предприниматель видит, продажи каких продуктов приносят ему самую высокую прибыль. Практика показала, что за счет оцифровки продаж доходность торговой точки увеличивается в среднем на 20 процентов.

Из почти 90 тысяч магазинов у дома, зарегистрированных на сегодняшний день в Казахстане, около половины до сих пор принимают оплату только наличными. По мнению представителей Сбербанка Казахстан и Smart Satu, реализация совместной инициативы обеспечивает прозрачность бизнеса на выгодных для предпринимателей условиях, стимулирует их выходить из тени, внедряя современные инструменты безналичных платежей. Предложенное решение выгодно всем.

Владельцы магазинов могут заказывать продукцию у дистрибьюторов и поставщиков онлайн, восполнив дефицит денег благодаря корпоративной кредитной карте. Дистрибьютор более эффективно управляет закупками и складами, а также благодаря цифровым инструментам может видеть концентрацию торговых точек в том или ином районе и грамотно формировать поставки. Поставщик может опубликовать перечень имеющихся у него товаров и цен на них, в режиме реального времени принять заказ и организовать доставку. Масштабирование такого комплексного для бизнеса решения с применением QR может стать серьезным конкурентным преимуществом для банка и закрепить его позиции в сегменте корпоративных клиентов.

"Эксперты не исключают вероятность второй волны карантина осенью, и если первая волна застала бизнес врасплох, то сейчас есть возможность просчитать новые риски и подготовиться к новым вызовам. И коллектив Сбербанка Казахстан, и команда Smart Satu готовы сделать все, чтобы обеспечить малому бизнесу технологическую базу на тот случай, если такой сценарий все же воплотится в реальность", - подчеркнул основатель Smart Satu Болатбек Оспанов.

"Сбербанк активно внедряет продукты и сервисы для малого бизнеса, и в скором времени мы презентуем новые решения, которые помогут предпринимателям вести и развивать свой бизнес еще более эффективно. Совсем недавно мы запустили новую современную платформу онлайн-банкинга для бизнеса с полнофункциональной мобильной версией, в настоящий момент внедряем онлайн-скоринг и финансирование на базе транзакционных моделей. Также мы намерены и далее заключать партнерские отношения с отечественными финтех-компаниями для создания максимально комфортной и удобной экосистемы для представителей малого бизнеса", - подытожил разговор Ельдар Тенизбаев.

Pos–терминалы уходят в прошлое, SberPOS уже в Казахстане 

Кредитная карта для бизнеса от Сбербанка