Как работает микрокредит под залог авто

Как работает микрокредит под залог автомобиля и почему он становится одним из самых востребованных финансовых инструментов в Казахстане, рассказали в компании CreditBar Auto.

Как работает микрокредит под залог автомобиля и почему он становится одним из самых востребованных финансовых инструментов в Казахстане, рассказали в компании CreditBar Auto.

В компании отмечают, что казахстанцы сегодня выбирают быстрые и доступные решения, без долгих ожиданий. Один из самых востребованных финансовых инструментов - микрокредит под залог авто. Он позволяет быстро привлечь нужную сумму на более выгодных условиях, при этом сохраняя право пользоваться своим автомобилем.

Популярность объясняется сразу несколькими факторами.

Залог автомобиля позволяет получать более значительные суммы займа, что делает этот вид кредитования привлекательным для решения крупных финансовых задач и осуществления намеченных бизнес-стратегий, включая развитие и масштабирование.
Наличие залога дает возможность кредиторам считать такие займы менее рискованными, что приводит к снижению процентных ставок по сравнению с беззалоговыми кредитами и повышает количество одобренных заявок.
Гибкие условия погашения обусловлены более длительными сроками кредитования, что также дает возможность снизить ежемесячные платежи, сделав процесс погашения более комфортным для заемщика.
Возможность продолжать пользоваться транспортным средством – важная причина для заемщиков, чей бизнес неразрывно связан с автомобилем.
Процедура оформления кредита под залог автомобиля значительно проще и занимает меньше времени, чем при оформлении кредита под залог недвижимости.
Банки и МФО активно продвигают кредиты под залог автомобиля, что также способствует росту популярности этого финансового инструмента.

"Интерес к автозалоговому кредитованию стабильно растет. Мы фиксируем прирост заявок на десятки процентов в год, что подтверждает спрос на быстрые и гибкие финансовые решения. Так, итоги первого квартала 2025 года по залоговому потребительскому кредитованию показали, что было подано более 50 тысяч заявок. По сравнению с тем же периодом прошлого года это означает увеличение количества заявок на 34,4 процента", - подчеркнул операционный директор МФО CreditBar Ерканат Кажгалиев.

Он также отметил, что в Казахстане потребительские кредиты под залог недвижимости из 22 банков второго уровня предлагают только девять. По кредитам под залог авто ситуация отличается незначительно.

"При этом, чтобы получить залоговый кредит в банке, необходима не только безупречная кредитная история, но и определенный пакет документов, на сборы которого не всегда есть время. В этом случае я бы рекомендовал воспользоваться услугами залогового кредитования в микрофинансовых организациях (МФО)", - говорит Ерканат Кажгалиев.

Условия и процедура оформления

В CreditBar Auto пояснили, что для получения кредита в их компании заемщик должен быть совершеннолетним гражданином Казахстана, не достигшим 65 лет, и владеть собственным автомобилем, о чем должно быть соответствующее подтверждение в техпаспорте. Автомобиль (обязательно зарегистрированный в РК) должен быть не старше 2005 года выпуска, в исправном техническом состоянии и не находиться под арестом или в другом залоге.

Процедура оформления выглядит так:

Для начала достаточно зайти на сайт компании CreditBar Auto и заполнить онлайн-заявку. После этого с вами свяжется менеджер, который подробно расскажет об условиях займа и подскажет, в какое ближайшее отделение стоит обратиться для оформления документов.
Важный этап — оценка автомобиля. CreditBar Auto готов профинансировать до 80 процентов от рыночной стоимости транспортного средства, в зависимости от его технического состояния.
Для оформления микрокредита под залог авто необходим оригинал удостоверения личности гражданина Республики Казахстан и технический паспорт автомобиля. Благодаря современным цифровым скоринговым системам, решение по заявке принимается в течение 15 минут.
После одобрения заявки клиент подписывает кредитный и залоговый договоры, а также проходит регистрацию залога в государственном органе. Это занимает минимум времени и происходит при содействии специалистов компании.
Самое приятное — деньги поступают на банковский счет клиента в течение одного рабочего дня, а зачастую — уже через пару часов после завершения всех процедур.

В CreditBar Auto уточнили, что суммы кредитов варьируются от 200 тысяч до 7 миллионов тенге со сроком до 60 месяцев. Ставка — до 3,17 процента в месяц, скрытые комиссии отсутствуют (ГЭСВ до 46 процентов). Досрочное погашение — без штрафов, а рефинансирование может стать дополнительной опцией.

Цифровая платформа и безопасность

Компания использует собственную цифровую платформу, которая позволяет оформлять заявки онлайн и оперативно получать решения. Безопасность данных обеспечивается за счет внедренных инструментов противодействия мошенничеству и защиты персональной информации. Деятельность компании осуществляется исключительно в рамках правового поля и регулируется Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.

"Кредиты под залог автомобиля являются в Казахстане востребованным финансовым инструментом, предоставляя быструю и относительно доступную возможность получения средств. Его выбирают не только физические лица, но и малые предприниматели, которым важны скорость, предсказуемость условий и сохранение доступа к транспортному средству. А теперь микрокредит под залог авто через CreditBar Auto стало доступно в Алматы, Шымкенте, Таразе, Туркестане и Талдыкоргане", – отметил Ерканат Кажгалиев.

Он также пояснил, что, по прогнозам экспертов, в ближайшем будущем количество заявок на кредиты под залог автомобиля будет стремительно увеличиваться, что связано как с расширением рынка, так и с более выгодными условиями, предлагаемыми финансовыми учреждениями.

Лицензия АРРФР(ҚНРДА) №01.23.0001.М от 20.03.2023 г.