Кредитный автомобиль в Казахстане - что разрешает закон, а что запрещает банк

Многие водители уверены: если автомобиль куплен в кредит и зарегистрирован на их имя, значит, распоряжаться им можно без ограничений. На практике все немного сложнее. До полного погашения кредита машина остается предметом залога, а значит, часть операций с ней возможна только с учетом условий договора с банком.

Какие же запреты существуют и что можно, а что нельзя делать с залоговым автомобилем, разбирался корреспондент Tengri Auto.

Главное правило простое: владелец обязан сохранить автомобиль в том состоянии, которое позволяет банку рассчитывать на его стоимость в качестве обеспечения кредита.

Согласно статье 312 Гражданского кодекса Казахстана, пока автомобиль находится в залоге, его владелец обязан бережно относиться к машине и принимать меры для ее сохранности. При этом банк или другая кредитная организация вправе проверить состояние автомобиля и убедиться, что он не поврежден и не утрачен.

Если же автомобиль перешел к кредитору — например, из-за длительной просрочки по кредиту — ответственность за его сохранность уже несет сам залогодержатель.

Можно ли зарабатывать на кредитном автомобиле

Казахстанское законодательство не запрещает пользоваться автомобилем, находящимся в залоге. До полного погашения кредита владелец вправе свободно эксплуатировать машину, использовать ее в личных целях, ездить по стране и даже зарабатывать с ее помощью.

В отличие от некоторых государств, где кредитные автомобили нельзя использовать в коммерческой деятельности без специального разрешения, в Казахстане такого запрета нет. Поэтому, если иное не предусмотрено условиями кредитного договора, автомобиль можно использовать по его прямому назначению, в том числе для получения дохода.

Например, владелец может работать на таком автомобиле в такси, выполнять курьерские доставки, заниматься пассажирскими или грузовыми перевозками либо использовать машину в рамках своей предпринимательской деятельности.

Главное — своевременно исполнять обязательства по кредитному договору и соблюдать его условия.

Что нельзя делать с залоговым автомобилем

Важно понимать, что основные ограничения касаются в большей части не эксплуатации автомобиля, а права распоряжаться им.

Пока машина находится в залоге, без согласия банка или другой кредитной организации, как правило, нельзя:

• продать автомобиль;
• подарить его;
• переоформить на другого владельца;
• совершить другие сделки, которые могут затронуть права кредитора.

Кроме того, владелец обязан поддерживать автомобиль в исправном состоянии и не допускать действий, которые могут существенно снизить его стоимость.

Например, если машина получила серьезные повреждения после ДТП и не была восстановлена либо была разукомплектована, это может повлиять на стоимость залогового имущества.

В таких случаях кредитор вправе потребовать устранить нарушения или воспользоваться предусмотренными законом способами защиты своих прав.

Может ли банк претендовать на заработок от эксплуатации автомобиля

Обычное техническое обслуживание, ремонт и установка дополнительного оборудования законом не запрещены.

Однако любые серьезные изменения конструкции или другие действия, способные существенно повлиять на стоимость автомобиля, лучше заранее согласовывать с банком, особенно если такая обязанность прямо предусмотрена кредитным договором.

Отдельного внимания заслуживает статья 309 Гражданского кодекса Казахстана. Она устанавливает, что право залога может распространяться не только на сам автомобиль, но и на плоды, продукцию и доходы, полученные от использования заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором.

На практике это не означает, что банк автоматически получает право на заработок владельца, если тот использует автомобиль, например, в такси или курьерской доставке. Как правило, такие доходы остаются в распоряжении собственника и могут использоваться им по своему усмотрению, в том числе для погашения кредита.

Эта норма прежде всего дает сторонам возможность предусмотреть в договоре особые условия. Поэтому перед использованием кредитного автомобиля в коммерческих целях стоит внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора: если в нем нет специальных ограничений, владелец вправе использовать автомобиль для получения дохода.

Что будет, если автомобиль уничтожен

Если машина полностью утрачена, например после серьезного ДТП или пожара, законодательство допускает замену предмета залога другим равноценным имуществом. Такой вопрос обычно решается с кредитором в соответствии с условиями договора.

Можно ли оформить второй залог

Гражданский кодекс допускает последующий залог имущества. При этом требования нового кредитора удовлетворяются только после исполнения обязательств перед первым залогодержателем.

Разрешен ли выезд за границу

Сам по себе залог не запрещает выезжать на автомобиле за пределы Казахстана. Однако здесь есть несколько нюансов.

Во-первых, некоторые банки могут предусматривать в кредитном договоре обязанность заранее уведомить о длительном выезде автомобиля за границу или получить согласие на такой выезд. Поэтому перед поездкой стоит внимательно ознакомиться с условиями договора.

Во-вторых, ограничения могут быть связаны не с автомобилем, а с самим владельцем. Например, если в отношении заемщика возбуждено исполнительное производство и судебный исполнитель вынес постановление о временном ограничении на выезд из страны, пересечь границу он не сможет. При этом причиной запрета станет не залог автомобиля, а наличие задолженности и соответствующее решение в рамках исполнительного производства.

Таким образом, наличие автокредита практически не ограничивает повседневную эксплуатацию машины. Владелец может ездить на ней каждый день, использовать для работы, путешествовать по Казахстану и за его пределами, проходить техническое обслуживание, ремонтировать автомобиль и устанавливать дополнительное оборудование, если это не противоречит условиям кредитного договора.

Главное ограничение касается распоряжения автомобилем. Пока кредит полностью не погашен, машину нельзя свободно продать, подарить, переоформить на другого человека или совершить другие сделки, которые могут затронуть права банка как залогодержателя. Кроме того, владелец обязан поддерживать автомобиль в исправном состоянии и не допускать действий, которые могут существенно снизить его стоимость.

Проще говоря, кредитный автомобиль остается в вашем распоряжении, но до полного погашения займа он одновременно является обеспечением обязательств перед банком. Именно поэтому пользоваться им можно практически без ограничений, а вот распоряжаться — только с учетом условий залога.

Ранее мы рассказывали инструкцию как выбрать кузовной цех и не пожалеть.

Читайте также: Автокредиты стали роскошью? Казахстанцы теряют интерес к займам.

Китайские автомобили заполонили дороги Казахстана! А ты разбираешься в них? Мы поможем! Заходи в наш спецпроект вселенная китайских авто - все о марках, брендах и производителях!