Аккредитив, или как Halyk помогает клиентам совершать безопасную и успешную сделку

Аккредитив — это тот самый банковский продукт, который помогает продавцу и покупателю чувствовать себя комфортно при совершении сделки: с одной стороны, обеспечивая гарантированный платеж для продавца, а с другой, уверенность покупателя в оплате за товар после его отправки/получения, что подтверждается отгрузочными документами.

Это один из наиболее распространённых в мире видов расчётов при крупных торговых сделках, популярность которого обусловлена максимальным сокращением уровня риска как для импортёра, так и для экспортёра продукции.

Используя аккредитив, как способ оплаты по контракту, продавец получает обязательство об оплате уже не от своего партнера, а от банка. То есть, "гарантом и посредником" в этой сделке выступает банк. Он же берет на себя риск неоплаты за товар или услугу, Бенефициар ждет выплаты не от партнера, а от банка. Чем надежнее банк, тем безопаснее платеж. банк решает все беспристрастно и четко.

У Halyk широкая сеть банков-партнеров и высококвалифицированных специалистов, а потому много лет банк уверенно помогает своим клиентам безопасно реализовывать импортно-экспортные операции в т.ч. с помощью аккредитивов.

В аккредитивных операциях банки имеют дело только с документами, но не с товарами, услугами и/или другими видами исполнения обязательств, к которым могут относиться документы. Таким образом, в случае выпуска аккредитива Банк произведёт расчёты по сделке с экспортёром товара, если документы на отгруженный товар будут оформлены экспортёром в соответствии с инструкциями Аппликканта/покупателя, включёнными в условия аккредитива, к примеру, транспортных документов, подтверждающих отгрузку товара. Поэтому аккредитивы и относятся к документарным операциям.

Для кого нужны аккредитивы?

Давайте разберемся какому бизнесу выгодно работать именно с этим банковским продуктом. Во-первых, аккредитив чаще используются в случаях, если риски проведения сделки или оплаты возрастают. Это может быть, например, по причине высокой цены контракта. А, во-вторых, этот финансовый продукт выгоден в случае, если стороны сделки не имеют опыта работы друг с другом.

О банках-партнерах Halyk

Зачастую контрагенты клиентов Halyk, находятся в других странах и предпочитают иметь дело с своими банками, то есть находящимися в их стране резидентства. Они ожидают, что обязательства по аккредитиву будут исполнять их "домашние банки". В таких случаях, Halyk связывается со своими банками-партнерами в стране, где находится продавец, и договаривается об условиях подтверждения аккредитива одним из данных банков. Подтверждение аккредитива означает, что банк, который приемлем для продавца (контрагента клиента Halyk) добавит свое обязательство об оплате.

Еще раз подчеркнем, что у Halyk есть банки-партнеры в разных странах.

Все участвующие в сделке сторон банки понимают, что аккредитив действует в рамках унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов (редакция 2007 года, публикация Международной торгово-промышленной платы №600), если в аккредитиве специально не оговорены иные условия.

Эти международные правила точно определяют обязательства и ответственность всех сторон аккредитивной сделки и дают трактовку основных терминов и понятий, используемых в процессе работы с аккредитивами, во избежание их двойного толкования. Таким образом, все участники, независимо от места нахождения, говорят на общем языке. И это еще одно явное преимущество этого банковского продукта.

Кроме того, при работе с иностранными партнерами предпринимателю нужно учитывать геополитическую ситуацию, потому что она может повлиять на сроки реализации сделки (проверка сторон, товаров, маршрутов), а также на дополнительную информацию, которую необходимо предоставлять.

Чем выгоден аккредитив для клиентов банка, заключающих сделку по импорту товара:

Выше мы писали, что оплата в пользу Бенефициара будет произведена только после получения документов, строго соответствующих условиям аккредитива. В случае, если представленные Бенефициаром документы не соответствуют условиям аккредитива, оплата будет произведена только после получения Банком согласия Покупателя/Аппликанта на осуществление оплаты по аккредитиву.

• В условиях аккредитива может быть указана последняя возможная дата отгрузки товара. Таким образом, Покупатель имеет возможность контролировать графики отгрузки товара. Последняя дата отгрузки может быть изменена в аккредитиве только с согласия Покупателя/Аппликанта и Банка-эмитента.

• При включении в аккредитив условий о том, что документы должны содержать информацию об упаковке товара, способе отгрузки и др., Покупатель/Аппликант будет уверен в том, что Бенефициар отгрузит товар в строгом соответствии со всеми условиями Контракта, в противном случае оплата по аккредитиву не будет совершена.

• Банк контролирует ход сделки, защищает интересы Покупателя/Аппликанта и осуществляет платежи по аккредитиву без непосредственного участия Покупателя/Аппликанта.

Экспортёр продукции/Бенефициар — также будет заинтересован в открытии документарного аккредитива, поскольку данный инструмент полностью исключает риск неплатёжеспособности импортёра, т. к. является платёжным обязательством Банка по сделке. Кроме того, при выпуске безотзывного аккредитива Покупатель/Аппликант не вправе аннулировать или изменить условия аккредитива без согласия Бенефициара.

По документарному аккредитиву Экспортер продукции/Бенефициар может получить оплату за товар до получения товара Импортером (в случае, если транспортировка товара занимает длительный период времени), т.к. документы могут быть приняты и проверены исполняющим банком до доставки товара в пункт назначения.

Что сделать предпринимателю, чтобы получить аккредитив?

Главное условие – иметь счет в Halyk. Затем, для получения аккредитива необходимо зайти на сайт Halyk

Здесь можно ознакомиться с условиями выпуска аккредитива, посмотреть подробные инструкции по заполнению заявки и информацию по видам аккредитивов.

Аккредитив можно выпустить в рамках кредитной линии – это называется непокрытый инструмент или же обеспечить банку 100% денежное покрытие – в этом случае, инструмент называется покрытым.

По непокрытым продуктам, помимо комиссий за выпуск взимаются комиссионное вознаграждение за риски. При необходимости выпуска подтвержденного аккредитива возникнет комиссия иностранного банка за свою услугу.

Девять шагов, или что делать, если ваша компания заключила Контракт на покупку товара/оказание услуг:

1. Вы обращаетесь в Halyk Bank с просьбой выпустить аккредитив (обеспеченный 100% денежным покрытием или в рамках кредитной линии – непокрытый) в соответствии с условиями предоставленного Заявления-оферты;
2. Halyk Bank открывает аккредитив и направляет его в Банк Бенефициара (Авизующий банк) по специальной системе SWIFT;
3. Авизующий банк передает текст полученного Аккредитива Бенефициару;
4. Бенефициар осуществляет отгрузку;
5. Бенефициар направляет документы, указанные в аккредитиве, в Авизующий банк для передачи в Halyk Bank;
6. Авизующий банк направляет документы в Halyk Bank для проверки и осуществления платежа;
7. Halyk Bank осуществляет проверку документов и, в случае соответствия документов условиям аккредитива, оплачивает их;
8. Авизующий банк, получив сумму платежа по аккредитиву, зачисляет выручку на счет Бенефициара.