+7 (777) 001 44 99
Қазақша
Русский
English
Казахстанские банки продолжают повышать ставки по депозитам вслед за октябрьским повышением базовой ставки Национальным банком. Подробности сообщили в Казахстанском фонде гарантирования депозитов после проведённого мониторинга, передаёт Tengrinews.kz.
Как сообщили в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД), каждый банк решает самостоятельно, какие ставки устанавливать по вкладам. На их решение влияют:
- базовая ставка Нацбанка,
- ставки конкурентов,
- необходимость сохранять выгоду для банка.
В Фонде напомнили, что 28 ноября Нацбанк оставил базовую ставку на уровне 18 процентов. После этого банки в конце ноября и начале декабря продолжили повышать депозитные ставки.
Какими бывают депозиты
Несрочные депозиты — это наиболее популярный вид депозитов среди казахстанцев. Они отличаются гибкостью условий и позволяют пополнять и снимать средства в любое время в пределах неснижаемого остатка. Ставки вознаграждения по ним обычно близки к базовой ставке Нацбанка.
Срочные депозиты — это компромиссный вариант между сберегательным и несрочными вкладами: он предлагает более высокую процентную ставку, чем несрочный вклад, и при этом обеспечивает более гибкие условия в управлении средствами по сравнению со сберегательными вкладами.
Сберегательный депозит — безотзывный депозит, который подходит тем, кто планирует вложить свои деньги и не пользоваться ими в период срока вклада, так как частичное досрочное изъятие средств не допускается, только расторжение договора и полное изъятие с потерей вознаграждения, выдача денег – через 30 дней. Сберегательные депозиты делятся на те, которые можно пополнять, и те, которые пополнять в течение срока депозита нельзя.
Депозиты с плавающей ставкой — это вклады, где процент не фиксирован и может меняться со временем. Ставка состоит из двух частей: базовый показатель (например, базовая ставка Нацбанка или инфляция) и спред — надбавка банка. Когда базовый показатель растёт или падает — процент по вкладу тоже меняется. Спред банк устанавливает при оформлении вклада — он не меняется, кроме случаев, когда вы продлеваете вклад, и банк может увеличить спред.
Что происходит на рынке вкладов
По данным КФГД, казахстанские банки продолжают повышать ставки по депозитам. Это связано с тем, что базовая ставка Нацбанка выросла в октябре, и банки подстраиваются под новые условия:
- часть банков начала повышать ставки ещё в октябре;
- остальные — после решения Нацбанка сохранить базовую ставку в ноябре.
Важно понимать: базовая ставка — ориентир для банков, но ставки по депозитам они устанавливают сами, учитывая свои стратегии и ситуацию на рынке.
Где ставки выросли сильнее всего
Согласно анализу, весной этого года банки повышали доходность в основном по несрочным вкладам (которые можно свободно пополнять и снимать).
Но сейчас ситуация другая. Больше всего повысились ставки по:
- срочным вкладам с ограничениями (нельзя или сложно снимать/пополнять);
- сберегательным вкладам без пополнения.
Доходность по таким депозитам достигла 20 процентов годовых.
Для вкладчиков это хорошо, потому что можно получить высокую ставку, если они готовы заморозить деньги на срок.
Но есть нюанс: на таких вкладах часто нельзя досрочно забрать деньги или пополнить вклад, что снижает гибкость.
Рост конкуренции между банками — плюс для вкладчиков
На рынок вышли два новых банка, и теперь больше игроков предлагают разные виды вкладов.
Пример: в начале года срочные вклады были у четырёх банков, сейчас — уже у семи. Это говорит о том, что банки вынуждены предлагать более выгодные условия и услуги, а у вкладчиков будет больше выбора.
Реальная доходность вкладов сохранена
Инфляция в ноябре в Казахстане, по официальным данным, составила 12,4 процента, а ставки по тенговым вкладам — до 20 процентов.
На что нужно обращать внимание при выборе вклада
Казахстанский фонд гарантирования депозитов напоминает: важна не только ставка. Обязательно проверяйте:
- условия пополнения;
- можно ли частично или полностью снять деньги;
- условия продления вклада;
- максимальную сумму гарантии КФГД;
- финансовую устойчивость банка.
Если банк обанкротится, КФГД вернёт вкладчику деньги в пределах лимитов.
- Сберегательные депозиты в тенге — до 20 миллионов тенге.
- Другие депозиты в тенге — до 10 миллионов тенге.
- Депозиты в иностранной валюте — до 5 миллионов тенге.
Если у человека несколько разных вкладов в одном банке, КФГД выплачивает сумму в пределах лимита по каждому виду, но не более 20 миллионов тенге в совокупности.
Напомним: 10 октября Нацбанк повысил базовую ставку с 16,5 процента до 18 процентов, а 28 ноября - сохранил на прежнем уровне.
