Глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова рассказала, какие изменения сейчас рассматриваются по ипотечным займам банков второго уровня, передает корреспондент Tengrinews.kz.
Процент по ипотеке хотят привязать к первоначальному взносу
По ее словам, АРРФР совместно с Национальным банком сейчас рассматривает изменения в постановление, которое устанавливает предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения по кредитам.
"В части ипотечных займов, как и ранее, планируется увязка между годовой эффективной ставкой вознаграждения по ипотечным займам и размером первоначального взноса.
То есть рассматривается вариант, при котором более низкая ставка будет действовать, если первоначальный взнос составляет 30 процентов и более. И более высокая ставка будет установлена для займов, если первоначальный взнос меньше 30 процентов", — сказала Абылкасымова на брифинге в Мажилисе.
Рынок просит не спешить — есть опасения
При этом, как отметила глава агентства, рынок снова поднимает вопрос о том, что такая мера может снизить доступность ипотеки для населения. Не у всех желающих купить жилье есть необходимая сумма на первоначальный взнос. Поэтому участники финансового рынка вновь предлагают отложить эту меру до периода, когда кредитные условия в стране станут более приемлемыми.
"Сейчас базовая ставка находится на уровне 18 процентов, и поэтому условия по ипотечным займам складываются на очень высоком уровне. Этот вопрос еще рассматривается. Как только будет принято какое-то решение, мы об этом сообщим. Анализ показывает, что в настоящее время средние ставки по ипотеке остаются высокими", — отметила она.
Кому будут выдавать ипотеку
Отвечая на вопрос о том, будет ли ипотека доступна только казахстанцам со средним доходом, Абылкасымова пояснила, что речь не идет о каком-либо прямом количественном ограничении, которое будет закреплено в постановлении.
По ее словам, вопрос рассматривается через систему управления рисками: банки должны оценивать риск-профиль заемщика, уровень его доходов и уже на этой основе принимать решение.
Она добавила, что, хотя в целом уровень дефолта по ипотеке остается низким, агентство фиксирует рост просрочки по займам, выданным после 2020 года, когда ставки уже были высокими. Поэтому банкам в рамках системы управления рисками прямо указывается на недопустимость выдачи кредитов заемщикам с высоким риском выхода в просрочку.
Доступность ипотеки и новые механизмы
Отдельно глава АРРФР высказалась о доступности ипотечных продуктов. По ее словам, у банков она все еще остается ограниченной, при этом цены на жилье продолжают расти.
Абылкасымова также напомнила, что в стране уже внедрен новый механизм жилищно-строительных сбережений и теперь такие ипотечные продукты могут предлагать и банки. Банки второго уровня уже активно предлагают такие продукты.
"Мы считаем, что эту адресность нужно повышать, чтобы к льготным и государственным ресурсам в большей степени имели доступ граждане, которые действительно нуждаются в таких мерах поддержки и у которых нет другой возможности получить ипотеку. И одновременно нужно стимулировать развитие рыночной ипотеки, а не рост выдачи по очень высоким ставкам", — подчеркнула Абылкасымова.
Таким образом, окончательное решение по новым параметрам ипотечного регулирования в процессе принятия. Госорганы продолжают обсуждать, как снизить риски для банков, не сузить доступность ипотеки для населения и сделать более адресной государственную поддержку на рынке жилья.
Новая ставка
Ранее председатель Национального банка Тимур Сулейменов заявлял, что в Казахстане планируют изменить подход к расчету годовой эффективной ставки вознаграждения по ипотеке. По его словам, несмотря на высокие ставки, интерес к рыночной ипотеке не снижается — она продолжает расти двузначными темпами.
При этом глава Нацбанка предупреждал, что ипотека под 25 процентов несет серьезные риски для заемщиков, поскольку за 10 лет переплата может составить примерно тройную стоимость займа. В связи с этим, как отмечал Сулейменов, регулятор начал разрабатывать новый, более тонкий механизм регулирования.
Тогда же он анонсировал, что новую ГЭСВ по ипотеке планируется ввести с 1 июля.
Контекст
В марте мы писали о том, что в Казахстане появятся новые правила по ипотекам и кредитам. В Национальном банке Казахстана уже готовят дополнительные меры для регулирования кредитования и снижения рисков для заёмщиков. Об этом ранее заявлял председатель Тимур Сулейменов.
Речь идёт о внедрении с 1 июля 2026 года новых показателей — коэффициента долговой нагрузки (КДН) и коэффициента долговой дисциплины (КДД), которые будут учитывать доходы заёмщиков и их платёжеспособность.
По словам главы регулятора, банки должны ориентироваться на подтверждённые доходы граждан, включая пенсионные и социальные отчисления. Это позволит избежать ситуаций, когда кредиты выдаются без учёта реальной финансовой способности заёмщика.
В Нацбанке подчеркнули, что новые меры направлены на предотвращение роста проблемной задолженности и защиту финансовой стабильности. При этом жёстких ограничений для граждан вводить не планируется.
Что ещё нужно знать
В декабре 2025 года в Казахстане обсуждали изменения в правилах кредитования. Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова сообщала, что регулятор готовит реформу системы ипотечного кредитования.
Согласно предложенной концепции, ставка по ипотеке станет дифференцированной — чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент по кредиту. При взносе 30 процентов и выше ставка будет ниже, а при меньшем первоначальном взносе — выше, чтобы не стимулировать рискованные займы.
Кроме того, ипотеку по рыночным ставкам смогут получать только граждане с доходом выше среднего. Для заёмщиков с более низкими доходами ипотечные программы предполагается предоставлять через "Отбасы банк".
По словам Абылкасымовой, такие меры должны снизить долговую нагрузку на население и предотвратить перегрев рынка ипотечного кредитования.
