Новые правила по ипотеке в Казахстане: ставка будет зависеть от взноса и дохода

Рабига Дюсенгулова Старший корреспондент-редактор

Изображение сгенерировано при помощи нейросети

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка готовит изменения в систему ипотечного кредитования. Ставка по ипотеке станет дифференцированной — чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент. А получать дорогую "рыночную" ипотеку смогут только граждане с доходом выше среднего, передаёт корреспондент Tengrinews.kz.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка готовит изменения в систему ипотечного кредитования. Ставка по ипотеке станет дифференцированной — чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент. А получать дорогую "рыночную" ипотеку смогут только граждане с доходом выше среднего, передаёт корреспондент Tengrinews.kz.

Что произошло

В Казахстане планируется внедрить новую систему расчёта ставок по ипотеке, сообщила председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова.

По её словам, базовый принцип — ставка не должна превышать 20 процентов, поскольку даже этот уровень создает слишком большую долговую нагрузку. Однако из-за высокой базовой ставки Нацбанка рыночные ипотечные кредиты остаются дорогими.

"20 процентов — это уже высокая ставка. Мы считаем, что ипотека должна быть дешевле, но пока высокая базовая ставка не позволяет. Поэтому мы предлагаем сделать ставку дифференцированной — в зависимости от размера первоначального взноса", — пояснила Абылкасымова.

Согласно новой концепции:

если первоначальный взнос составляет 30 процентов и выше, ставка будет ниже;
если взнос менее 30 процентов, ставка будет выше - чтобы не стимулировать рискованные кредиты.

Кроме того, ипотека по рыночным ставкам будет доступна только определённым категориям заёмщиков.

"По рыночным ставкам ипотеку смогут брать только граждане с доходом выше среднего. Для тех, у кого доходы низкие или ниже среднего, ипотечные займы должны предоставляться через "Отбасы банк", — отметила глава АРРФР.

Абылкасымова добавила, что в будущем планируется распространить систему строительных жилищных сбережений на банки второго уровня. По аналогии с "Отбасы банком", казахстанцы смогут накапливать средства на депозитах в течение 1–3 лет, а затем получать ипотеку под более низкий процент.

"Это позволит гражданам копить первоначальный взнос по ставке ниже рыночной и затем брать кредит на более выгодных условиях", — подчеркнула она.

Регулятор ожидает, что такие меры снизят долговую нагрузку и предотвратят "перегрев" рынка ипотеки, спрос на которую продолжает расти даже при высоких ставках.

Сегодня мы писали о том, что до июля 2026 года в Казахстане разработают новую методику расчёта ставок по кредитам, которая затронет ипотечное и потребительское кредитование.

Контекст

Ранее планировалось, что с ноября предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке снизится с 25 до 20 процентов. Однако в октябре Нацбанк повысил базовую ставку до 18 процентов. Базовая ставка - это ставка, под которую сами банки занимают деньги у регулятора (с оговорками). То есть фактически им пришлось бы брать у Нацбанка под 18 процентов, а выдавать ипотеку населению под 20 процентов, что с учётом всех расходов и рисков было бы убыточно. Из-за этого часть банков приостановила приём заявок на ипотеку, а другие пересмотрели условия.

16 октября правительство Казахстана приняло ряд антикризисных мер. В том числе власти решили поддержать систему жилищно-строительных сбережений - чтобы смягчить последствия сокращения ипотечных предложений со стороны банков второго уровня.

23 октября АРРФР и Нацбанк решили отложить снижение максимальной ставки по ипотеке до 1 июля 2026 года. В АРРФР объяснили, что это временная мера, чтобы "сохранить баланс между доступностью кредитов и устойчивостью банков".