Как работает "Корпоративный" продукт Отбасы банка: истории реальных тружеников

Жилищный вопрос в Казахстане – не только в мегаполисах, но и в небольших городах, зачастую индустриальных, населенных тружениками крупных предприятий, – до сих пор остается острым. Покупка квартиры, пускай даже небольшой, зачастую представляется для множества наших соотечественников сложной задачей. Однако в такие минуты на помощь приходят их работодатели, которым, к счастью, не все равно, как и где живут их инженеры, электрики, шахтеры, повара и слесари.

Руководство таких предприятий точно знает, что без их поддержки сотрудники продолжат ютиться в съемных квартирах, частных домах без особой инфраструктуры, в аварийных постройках. И поэтому помогает не словом, а делом. Помощь в приобретении собственного жилья для своих людей для таких компаний – не только социальный проект, но и прекрасный мотивационный инструмент. Именно для таких предприятий Отбасы банк наряду со многими своими продуктами реализует продукт "Корпоративный". Он предназначен для того, чтобы компании, фирмы, предприятия смогли помочь кредитовать по доступным условиям своих сотрудников и таким образом решить их жилищный вопрос.

"Корпоративный" продукт удивительно универсален. Устроенный по методу конструктора, он способен подстроиться под любые условия, ситуации и детали конкретных жизней в конкретных казахстанских городах. Из множества его деталей каждая компания может собрать свой вариант подходящих именно ей условий: так, банк может взять у компании деньги под процент или же компания может положить их на депозит. Можно даже выпустить облигации – традиционная форма обеспечения опционов. Путей много и благодаря именно такому универсальному продукту "Корпоративный" общая сумма выданных займов на сегодня составляет уже 10 миллиардов тенге – это более 600 семей счастливых новоселов.

По словам главы филиала Отбасы банка в городе Астане Жансұлтана Матая, для решения проблемы с жильем в Казахстане, конечно же, существует множество программ – как государственных, так и тех, что реализуют банки. Госпрограммы, которые реализует Отбасы банк, в основном предназначены для тех, кто стоит в очереди в акиматах и относится к социально уязвимым слоям населения. Но не всегда, например, простой рабочий с завода или медсестра из частной клиники способны оказаться в этой очереди, хотя чаще всего их оклады не позволяют накопить 50 процентов от суммы займа на первоначальный взнос. По другим коммерческим программам тоже проходят не все: не каждая рабочая специальность позволяет человеку попасть в число участников таких программ.

Именно поэтому Отбасы банк ранее имел лишь единичный опыт обеспечения жильем сотрудников некоторых организаций. Но так как спрос от организаций на подобный продукт возрастал, было решено разработать отдельный "Корпоративный" продукт, который дает возможность казахстанским предприятиям поддержать своих работников. Теперь организации-работодатели могут выручить сотрудников, на время предоставив банку свободные средства для выдачи льготных займов.

"Для привлечения в продукт "Корпоративный" мы проводили переговоры с различными компаниями на протяжении последних 2-3 лет. Корпоративный продукт интересен многим организациям, при этом вопрос финансирования исключает возможность многих организаций в решении социального вопроса работников, а именно в части оказания содействия в приобретении собственного жилья. Предлагаемые банком условия "Корпоративного" продукта гибкие, в свою очередь, банк в зависимости от запроса компании подбирает для них удобный инструмент финансирования. Одним из таких инструментов является заклад денег, который предусматривает размещение компанией определенной суммы на специальном счете, открытом в банке в качестве обеспечения выдаваемого займа. Например, данным инструментом воспользовались медицинские организации ТОО "BBNura", ТОО "Viamedis", ТОО "Viamedis Pavlodar". И теперь врачи и медсестры этих организаций оформят займы по доступным ставкам. Еще одно преимущество – это низкий первоначальный взнос. В данном случае он составил от 10 процентов", - рассказывает Жансұлтан Матай.

Подписав соглашение, работники компаний - участников программы оформляют займы по ставке вознаграждения от 5 процентов годовых (ГЭСВ от 5,2 процента) с последующим снижением до 3,5 процента годовых (ГЭСВ от 3,6 процента) на покупку жилья как на первичном, так и вторичном рынках стоимостью до 40 миллионов тенге на срок до 19 лет с возможностью досрочного погашения без переплаты.

Эти условия привлекли сотрудника горно-металлургического предприятия Карагандинской области Алексея Крамаря. Он трудится подземным электрослесарем – это шахтерская профессия, ключевая фигура в поддержании работоспособности шахты. Вместе с коллегами Алексей обслуживает горное электрооборудование при добыче полезных ископаемых подземным способом.

Алексея Крамаря и его коллег-шахтеров и металлургов в обеспечении жильем по доступным условиям поддерживает акимат Карагандинской области. Вот уже третий год маслихат региона принимает решение по выделению средств для участия в корпоративном продукте.

"Я работаю не так давно, почти три года, и о корпоративном кредитовании прочитал на доске объявлений. Решил попробовать подать заявку, и спустя год на мое обращение откликнулись. Теперь моя семья – я, жена и двое детей – живем в новой благоустроенной трехкомнатной квартире в хорошем районе, и здесь всем хватает места. У нас в компании существуют определенные критерии участия в программе, например, многодетность, наличие инвалида на обеспечении или отсутствие собственного жилья. Я прошел по последнему критерию – это моя первая собственная квартира, и я очень мотивирован и счастлив, что смог ее приобрести на таких комфортных для себя условиях. Стоимость жилья составила 14 миллионов, банк одобрил 12,8 миллиона плюс первоначальный взнос 10 процентов на 13 лет", - рассказывает Алексей Крамарь.

"Главное преимущество "Корпоративного" продукта – размер первоначального взноса, который в отдельных случаях может составлять 0 процентов от стоимости жилья в зависимости от условий сотрудничества с компанией. Поэтому наши партнеры настроены на долгосрочное сотрудничество с нами: в 2023 году жильем будут обеспечены несколько сотен человек. В дальнейшем компании готовы продолжить выделять средства банку для кредитования своих работников на льготных условиях", - добавляет директор астанинского филиала Отбасы банка.

Кроме того, продукт "Корпоративный" для казахстанских компаний – это прекрасная возможность поддержать своих работников, крайне ценный ресурс любого предприятия. Именно эти люди помогают компании достигать успеха. Поэтому сейчас в Казахстане все большую популярность набирает well being, международная практика заботы о сотрудниках. Далеко не всегда простой рабочий с завода или медсестра из частной клиники могут оказаться в очереди на жилье и принять участие в госпрограмме. Сотрудникам Отбасы банка отрадно знать, что обычные труженики с небольшой зарплатой все-таки смогут отметить новоселье при поддержке своего работодателя. Так, предприятия решают не только вопрос с жильем, но и поддерживают своих коллег.

Житель Павлодара Руслан Кусатаев работает на Казахстанском электролизном заводе, который входит в ERG. Благодаря заботе компании он смог купить двухкомнатную квартиру.

"Наш КЭЗ – первый и единственный в Казахстане производитель первичного алюминия высокой марки, флагман отечественной металлургии. Мы с коллегами занимаемся производством алюминиевых чушек методом электролиза - это полный технологический цикл: от прибытия глинозема до выхода 20-килограммовых слитков чистого металла. Наш участок занимается обеспечением бесперебойной работы автоматики, вовлеченной в электролизное производство – электролизных ванн, конвейеров и всего остального оборудования. Так как наш завод практически полностью автоматизирован, именно мы и обеспечиваем бесперебойность этой работы", - рассказывает Руслан.

Неудивительно, что такого ценного специалиста компания решила поддержать в таком важном деле, как покупка жилья. Программа поддержки сотрудников ERG в плане приобретения жилья существует давно, но именно с Отбасы банком здесь работают около трех лет.

"Когда я устроился на завод семь лет назад, люди уже получали по похожей схеме квартиры. "Корпоративным" продуктом Отбасы банка мы с коллегами пользуемся уже три года, я подал документы полгода назад, прошел по конкурсу и вот приобрел квартиру. Я был очень рад этому событию, думаю, на моем месте любой бы радовался. Мне досталась отличная двухкомнатная квартира в доме, который принадлежит нашему заводу. Цена жилья намного ниже рыночной, и условия для нашей семьи более чем подходящие: никакого первоначального взноса, можно заезжать сразу после оформления. Мы живем в собственной квартире и одновременно копим на депозите в Отбасы банке средства для первоначального взноса. Когда на счете накопится 50 процентов от стоимости нашего нового дома, на оставшиеся 50 процентов возьмем кредит по низкой ставке. Но главное, что мы можем здесь жить уже сегодня. И на моем месте может оказаться любой, ну а когда есть уверенность в завтрашнем дне, в своем предприятии, хочется работать!" - признается мужчина.

По мнению Руслана, такие практики работы с сотрудниками на самом деле мотивируют простых тружеников. Благодаря этому хочется не стоять на месте, а непрерывно двигаться вперед, зная, что и ты и твои дети обеспечены крышей над головой.

"Популяризация "Корпоративного" продукта открывает и перед банковской, и перед клиентской сторонами большие перспективы. Для компаний – это формирование пула профессиональных кадров, порой редких профессий в разных отраслях. Не секрет, что профессионалов часто перекупают, а корпоративный продукт помогает предотвратить утечку кадров. Грамотные работники любой компании – это главный аспект процветания. И одна из основных задач компании – поддержка таких работников в различных социальных направлениях. Ну а новые благонадежные клиенты также становятся преимуществом для банка. И самое главное, реализуя свои продукты, мы воплощаем миссию Отбасы банка в жизнь. А она звучит так: обеспечение казахстанских семей собственным жильем и укрепление чувства Родины. Добавлю, что с каждым годом запросов по продукту становится все больше, ну а мы готовы работать с любыми предприятиями. Это может быть крупная компания с миллиардными вложениями, или небольшая стоматология, магазин, производственный цех – по продукту "Корпоративный" мы готовы помогать в покупке даже 5-10 квартир. Главное здесь – искренняя заинтересованность работодателя в решении жилищного вопроса своих работников", - заключает Жансұлтан Матай.