Просрочка кредита: как изменить условия и избежать проблем

Анджела Кубашева Выпускающий редактор

Фото:depositphotos.com

Как казахстанцу решить проблему при возникновении задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами. Об этом рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, передаёт Tengrinews.kz.

Как казахстанцу решить проблему при возникновении задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и коллекторскими агентствами. Об этом рассказали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка, передаёт Tengrinews.kz.

В ведомстве напомнили, что для этого есть единый механизм взаимодействия заемщиков с этим организациями.

Как изменить условия займа

Если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями, он имеет право обратиться к кредитору с письменным заявлением об изменении условий обязательств.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Это могут быть:

справка о регистрации в качестве безработного;
акт работодателя о расторжении трудового договора или предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
справка о временной нетрудоспособности или инвалидности;
документы о болезни или смерти близких родственников;
документы о материальном ущербе вследствие несчастного случая или противоправных действий третьих лиц;
судебные акты;
другие документы, которые могут подтверждать факт ухудшения финансового состояния.

Подать заявление можно лично в офис кредитора, а также через мобильное приложение или электронную почту, если это предусмотрено договором.

При этом кредитор обязан рассмотреть обращение и принять решение в течение 15 календарных дней.

Куда пожаловаться, если решение не устроило

Если заемщика не устраивает ответ кредитора, он может обратиться к омбудсмену:

по банковским займам – через сайт bank-ombudsman.kz;
по микрозаймам – через сайт mfombudsman.kz.

К обращению также необходимо приложить договор, график платежей, документы, которые подтверждают финансовые трудности, а также доказательство обращения к кредитору и его ответ.

Услуги омбудсменов бесплатны, а их решения обязательны для исполнения. Подать заявление можно только после получения официального ответа кредитора.

Банкротство физических лиц

Если заемщик не в состоянии погасить долг, предусмотрена процедура банкротства граждан по закону "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан".

Задолженность может быть списана, если одновременно соблюдаются следующие условия:

долг превышает 1600 МРП (это примерно 6 291 200 тенге);
нет достаточного дохода и имущества для погашения;
отсутствуют платежи по займу в течение 12 месяцев;
заемщик не является ИП и не проходил банкротство последние 7 лет;
за последние 5 лет не проводил реструктуризацию долга.

Данная процедура является бесплатной и инициируется через портал eGov.kz или ЦОН.

Справка: 1 МРП в 2025 году составляет 3 932 тенге.

Какие последствия ждут заемщика

После банкротства заемщик освобождается от долгов, но несет правовые ограничения:

в течение 5 лет не сможет получать кредиты и займы;
в течение 3 лет не вправе занимать должности в гос- и квазигоссекторе, связанные с финансами;
сведения о банкротстве фиксируются в реестрах и влияют на финансовую репутацию.

Напомним: ранее министр труда и социальной защиты населения Светлана Жакупова прокомментировала инициативу, касающуюся предоставления АСП семьям с кредитами. Согласно проекту, берущие кредиты семьи рискуют остаться без этого вида помощи.