Как работают мошенники и что делать, чтобы не попасться

Даже самые опытные и осведомленные люди могут стать жертвой обмана. Почему это происходит? Почему мы, зная правила безопасности, все же теряем бдительность, когда слышим убедительный голос и правдоподобную историю? Какие уловки сегодня используют мошенники, как правильно реагировать на подозрительный звонок и есть ли шанс вернуть деньги, если перевод уже совершен — рассказывает член правления, управляющий директор ForteBank Анна Пилипенко.

- Анна Викторовна, начнем с общего фона. Что происходит с финансовым мошенничеством в Казахстане сегодня?

- В Казахстане ситуация с мошенничеством остается достаточно тревожной. Мы наблюдаем как появляются новые и более изощренные схемы мошенничества. Пожалуй, большинству из нас хотя бы один раз поступил звонок от мошенников. Телефонное мошенничество — это уже не отдельные инциденты, а массовое социальное явление.

- А разве нет усиленных мер, новых технологий, антифрод-систем? Почему мошенничество так масштабно?

Мошенники тоже эволюционируют и учатся быстрее, чем мы все привыкли думать. В ход идут все более продуманные схемы. Даже если человек знает, что нельзя называть код из СМС - его все равно могут уговорить. Это называется "социальная инженерия". И, к сожалению, она работает.

- Давайте разберем, какие схемы сегодня самые распространенные.

- Самые популярные мошеннические схемы можно условно разделить на три группы:

Звонки от якобы государственных органов, Национального банка, службы безопасности банков

Обычно все начинается безобидно: вам может позвонить "Казпочта" или "курьерская служба". А через пару минут - уже "Нацбанк" или "служба безопасности банка". Вам сообщают, что на ваше имя оформляют кредит, а счет - под угрозой. Чтобы "спасти деньги", просят перевести их на специальный "безопасный счет", продиктовать коды, снять наличные, передать курьеру. Некоторые остаются на связи с мошенниками по нескольку часов, а иногда - сутками. И в итоге теряют все.

Инвестиции и легкий доход

Это когда вы видите в интернете рекламу с обещанием быстрого заработка. Переходите по ссылке, вкладываете деньги, получаете первый "прибыльный" перевод - и верите. Дальше мошенники убеждают вас в том, что можно легко заработать еще больше при вложении крупных сумм. При повторных переводах деньги утекают на счета псевдоброкеров или мошеннические платформы.

Взлом соцсетей

Вам пишет мама, или друг, или коллега. Просит одолжить деньги. Все как обычно, кроме одного: это не ваш человек. Его аккаунт взломали, а вы - следующая цель. Такие сообщения всегда нужно перепроверять звонком, прежде чем что-либо переводить.

Нельзя не отметить рост числа мошеннических схем, связанных с утечкой данных банковских карт через сторонние платформы. Недобросовестные ресурсы или взломанные сервисы могут стать источником компрометации данных карты, включая ее реквизиты. Получив доступ к этим данным, мошенники привязывают карту к виртуальным кошелькам, таким как Apple Pay или Google Pay. Для завершения привязки они используют смс-коды, которые выманиваются у клиентов с помощью правдоподобных легенд. После этого с карты могут производиться несанкционированные списания.

- Получается, человек просто не может не попасться?

- Нет. Может. Но для этого нужна финансовая грамотность, холодная голова и простое правило: не доверяй никому, кто просит деньги. Даже если это звучит убедительно, перезвоните и убедитесь в том, что помощь действительно нужна, если вас о ней попросили.

- Давайте подробнее о социальной инженерии. Почему она работает?

- Потому что она бьет не по логике, а по эмоциям. Социальная инженерия - это не про взлом систем, это про взлом человека. Мошенники не лезут в ваш смартфон, они лезут в вашу голову. И делают это ловко.

Вот как это работает:

Манипуляция доверием

Они представляются сотрудниками банка, полиции, прокуратуры. Голос уверенный, речь убедительная, даже номер телефона может быть "официальный". И человек начинает верить - а значит, слушать.

Игра на страхе и срочности

"С вашего счета пытаются снять деньги", "оформлен кредит на ваше имя", "срочно переведите на безопасный счет" - все это фразы, которые парализуют разум. И человек делает то, чего бы никогда не сделал в спокойной обстановке.

Фишинг и вишинг

Это уже классика. Письма, СМС, звонки - все оформлено будто от банка, сервиса или госоргана. А цель - выманить код, логин, пароль или даже заставить установить вредоносное приложение.

Использование соцсетей

Мошенники анализируют ваш Instagram, видят, что вы недавно ездили в отпуск или что-то купили, и подстраивают сценарий под вашу жизнь. Поэтому их истории кажутся такими правдоподобными.

Психологическое давление

Лесть, угрозы, сочувствие, ощущение вины - они используют любую эмоцию, чтобы "сломать" внутренний стоп-кран. Человек уже не анализирует, он просто подчиняется.

Именно поэтому схемы работают даже на тех, кто считает себя опытным и осторожным.

- Какую роль в защите играет сам банк? Что делает Forte, чтобы спасти клиента, даже если он уже почти перевел деньги?

- Мы постоянно развиваем нашу антифрод-систему. Она работает в режиме реального времени: выявляет подозрительные операции, блокирует, сигнализирует. Но самое эффективное - это сотрудничество с Антифрод-центром при Нацбанке. Это централизованная система, где банки обмениваются информацией и могут остановить деньги до того, как они уйдут дальше.

- Можете привести конкретный пример, когда удалось предотвратить мошенничество?

- Таких случаев на самом деле много. Буквально на днях был инцидент. Клиент банка оформила беззалоговый кредит через мобильное приложение, и буквально через несколько минут перевела все деньги на счет третьего лица в другом банке.

Наш сотрудник, который разговаривал с ней, почувствовал, что женщина отвечала с напряжением и явно находится под влиянием мошенников - и сразу передал информацию в Антифрод-центр при Национальном банке. Благодаря оперативному реагированию деньги успели временно заблокировать в банке-получателе. Уже на следующий день все подтвердилось: женщина призналась, что ей позвонили "из банка" и убедили, будто она участвует в секретной операции по выявлению нечестных сотрудников. К счастью, все закончилось благополучно: кредит был погашен, деньги сохранились. И это не единичная история - подобных случаев больше, чем можно подумать.

- А что вы делаете для профилактики, чтобы люди знали об этих схемах заранее?

- Мы работаем в нескольких направлениях. Это и массовая информационная рассылка: через СМС, пуш-уведомления, сообщения в приложении. Это и участие в образовательных проектах - например, "Қарызсыз қоғам", где мы обучили более 48 тысяч человек. Это и креативные проекты: в Алматы, например, на улице Панфилова был установлен интерактивный арт-объект, где прохожие могли получать советы по финансовой безопасности в удобной и наглядной форме.

Банк уделяет особое внимание финансовому просвещению не только взрослых, но и детей. В рамках программы Future Leaders Academy подростков обучают основам управления личным бюджетом и предпринимательского мышления.

Полезные советы по финансовой безопасности и защите от мошенников регулярно публикуются на официальных платформах: в соцсетях, на сайте и прямо в мобильном приложении. Все излагается простым и понятным языком, чтобы важная информация доходила вовремя.

- Если человек все же попал под влияние мошенников. Что ему делать? И есть ли шанс вернуть деньги?

- Первое: как можно быстрее обратиться в свой банк и банк-получатель. Иногда удается заморозить перевод и приостановить вывод средств.

Второе: подать заявление в полицию.

Важно: чем быстрее вы действуете - тем больше шансов спасти деньги.

- Деньги возвращают не всегда. В каких случаях - да, а в каких - нет?

- Деньги могут быть возвращены, если они еще не ушли со счета получателя. Это возможно только благодаря оперативному взаимодействию банков через Антифрод-центр. Но если деньги уже обналичены, переведены дальше - шанс минимален.

- Есть ли универсальный способ распознать мошенника?

- Универсального способа нет. Но есть одна подсказка: если предложение или история слишком эмоциональна, слишком выгодна или слишком срочна - скорее всего, это обман.

- Какие звонки и сообщения стоит считать подозрительными?

- Любые звонки от "службы безопасности", особенно в мессенджерах - красный флаг. СМС с кодом и просьбой его продиктовать - красный флаг. Звонок с фразой "На ваше имя оформлен кредит" - тоже сигнал.

Если не уверены - не действуйте. Прервите разговор и перезвоните в банк по официальному номеру. Не по ссылке, не по номеру из СМС - а по тому, что есть на сайте.

- И напоследок. Не могли бы вы простыми словами объяснить, как не стать жертвой мошенников?

- Самое главное - не терять бдительность. Мошенники всегда будут пытаться играть на ваших эмоциях. Никому и никогда не сообщайте коды из СМС. Даже если вам звонит "полицейский" - эти коды только для вас.

Не отвечайте на звонки от незнакомцев в мессенджерах. WhatsApp, Telegram - любимая площадка мошенников. Услышали тревожную новость? Лучше перезвоните сами, но по официальному номеру.

Сомневаетесь - лучше прекратите разговор. Не бойтесь показаться грубым. Ваши деньги важнее чужих мнений. Любой звонок, где спешка и давление, - повод насторожиться.

И главное - доверьтесь своей интуиции. Если что-то кажется подозрительным, скорее всего, так и есть. Лучше перестраховаться, чем потом пытаться вернуть потерянное. Легенда может быть красивой, голос - убедительным. Но если внутри у вас тревожный звоночек - остановитесь. Это и есть ваша первая защита.