Специалист по страхованию рассказала, на какие суммы можно застраховать свою жизнь и в каких случаях вам или вашей семье могут не выплатить страховку, рассказывает Tengri Life.
От чего можно застраховать жизнь
Заместитель председателя правления компании по страхованию жизни "Коммеск-Өмір" Жанар Сырымбаева рассказала, что договор страхования жизни распространяется на все страховые случаи на время действия договора (заболевание, несчастный случай и другие). За исключением некоторых, предусмотренных договором случаев, при которых страховая выплата будет ограничена выкупной суммой или вовсе не будет произведена.
К нестраховым случаям смерти относятся:
- преднамеренное причинение вреда себе, включая самоубийство или попытку самоубийства;
- участие в военных действиях, террористических актах, массовых беспорядках, забастовках;
- некоторые заболевания, которые были скрыты при оформлении договора;
- состояние алкогольного, наркотического или токсического опьянения;
- экстремальные виды деятельности (например, альпинизм, мотоспорт, подводное плавание, парашютный спорт), если эти риски не были специально включены в договор страхования.
Кроме того, страховая компания может отказать в выплате, если страхователь намеренно предоставил ложные сведения о своем здоровье при заключении договора.
На какую сумму можно застраховать свою жизнь
По словам эксперта, средняя сумма по договору страхования жизни составляет 5 миллионов тенге, а суммы выше рассматриваются индивидуально: их устанавливает страховая компания с учетом возраста, состояния здоровья, профессии и других факторов.
"Чем выше страховая сумма, тем больше страховая премия. В некоторых случаях страховщик может запросить подтверждение уровня дохода, чтобы убедиться, что человек сможет регулярно оплачивать взносы и для снижения риска мошенничества. Клиент может выбрать удобный график оплаты: ежеквартально, раз в полгода или раз в год", – отметила эксперт.
Как оценивают стоимость страховки и могут ли в ней отказать
Жанар отметила, что если человек профессионально занимается экстремальными видами спорта, к примеру участвует в автогонках, то ему придется заплатить за страховку больше, а в некоторых случаях страховая компания может отказать в оформлении договора. При этом поддержание здорового образа жизни, напротив, может стать плюсом. Если у человека отсутствуют хронические заболевания, он не курит и регулярно занимается спортом, страховая премия может быть ниже.
Если человек занимается экстремальным спортом, то такие случаи относятся к повышенному риску. Стандартный договор страхования на них распространяется, но спортсмен может обсудить специальные условия со страховой компанией.
Как родным получить страховку на жизнь
Родственникам нужно обратиться в страховую компанию и предоставить набор документов. Среди них сам договор страхования, свидетельство о смерти, документы, подтверждающие причину смерти (медицинские справки, заключение экспертизы). Кроме того, им необходимо подтвердить родство с застрахованным или права вступления в наследство (если выгодоприобретатель по договору не указан заранее).
Страховая компания рассмотрит документы и выплатит сумму в течение срока, указанного в договоре.
В каких случаях могут отказать в выплате страховки
Страховая выплата не производится, если причиной смерти стало участие в незаконных действиях, человек скрыл наличие серьезных заболеваний, совершил самоубийство, или выгодоприобретатель причастен к его смерти.
В отдельных случаях страховая компания может запросить дополнительные документы, провести экспертизу или направить официальный запрос в правоохранительные органы. Это особенно актуально, если смерть наступила при странных обстоятельствах или есть подозрение на мошенничество.
Об эксперте
Жанар Сырымбаева является первым заместителем Председателя Правления страховой компании "Коммеск-Өмір". Она также является преподавателем в NARXOZ University на программе МВА "Актуарий". Уже более 17 лет работает в страховой сфере, является лицензированным актуарием (специалистом по страховой математике, владеющим теорией актуарных расчетов – прим. ред.). Кандидат физико-математических наук, окончила магистратуру Национального банка РК по программе МВА "Актуарий".
Ранее мы рассказывали, как получать деньги, если остался без работы.
