Пять простых финансовых привычек, которые будут полезны каждому

Заканчивается лето, многие строят важные планы на осень, в том числе думают, как начать копить деньги или же закрыть кредиты. Tengri Life узнал несколько советов, которые могут помочь вам в достижении этих целей, у финансового эксперта Расула Рысмамбетова.

Главное правило – дисциплина

По мнению эксперта, чтобы научиться копить деньги и разобраться с долгами, нужны дисциплина и хороший финансовый план.

"Сложно составить его сразу, необходимо сначала узнать, сколько примерно и на что вы тратите деньги в течение месяца. Для этого нужно фиксировать все покупки, все чеки. Можно завести привычку: садиться на часик и анализировать раз в неделю все траты, ведя таблицу. Это должно стать частью вашего образа жизни, как, к примеру, почистить зубы или сходить в душ. Еще один совет: попробуйте отнестись к этому как к игре. В течение месяца вы наработаете новый навык", – сказал Расул Рысмамбетов.

После того, как вы поняли, куда уходят деньги, вы сможете проанализировать, на чем можно сэкономить и какую сумму откладывать.

"Разобравшись с расходами и доходами, вы удивитесь, сколько вы можете откладывать. Наверняка будут какие-то необязательные траты. У каждого они свои. Эти непотраченные деньги можно было бы отложить на депозит под 12-14 процентов и понемногу начать копить. Это уже будет началом новой финансовой привычки", – считает Расул Рысмамбетов.

Систематизировать долги

Если вы уже в долговой яме, то эксперты советуют систематизировать все свои кредиты, займы, рассрочки. Составить детальный список, чтобы оценить реальные масштабы. Затем - разработать стратегию, как вы планируете закрывать долги.

Один из самых распространенных советов – "метод снежного кома", когда вы сначала гасите наименьший долг, а затем переходите постепенно к другим. Еще один вариант – "метод лавины", когда вы сначала оплачиваете долги с самыми высокими процентными ставками.

Не брать больше кредитов

"Думаю, самый простой совет в этом случае – не брать новые кредиты, если вы уже в долговой яме. Не стоит брать еще один займ, чтобы погасить предыдущий. Нужно разобраться со своим бюджетом, если вы не можете платить, то стоит пойти в агентство по регулированию и развитию финансового рынка, в департамент по защите прав потребителей финансовых услуг. В трехстороннем формате (с банком или микрофинансовой организацией) попытаться заключить соглашение о реструктуризации долга. То есть в случае успеха вам дадут больше времени на погашение долгов. Думаю, это энергозатратно, но стоит сделать", – добавил Расул Рысмамбетов.

Также в Казахстане есть возможность добровольно установить себе запрет на получение кредитов и займов на определенный срок. Для этого необходимо подать заявку в мобильном приложении eGov mobile либо на портале eGov.kz. Подробнее – тут.

Учиться считать деньги

Также эксперт рекомендует пройти курсы по финансовой грамотности, они доступны - как платные, так и бесплатные.

"Конечно, нужно проверить лицензию у того, кто вас учит, и только потом начать слушать рекомендации. Можно начать инвестировать с небольшой суммы, в тенге. Но обязательно стоит поучиться, почитать, как правильно это делать", – продолжил эксперт.

Держать деньги в разных "корзинах"

Если у вас есть накопленная сумма, даже совсем если она совсем небольшая, эксперт советует ее разделить как минимум на две корзины.

"Можно попробовать часть положить на тенговый депозит, а часть перевести в доллары. Тогда вы будете лучше защищены. Тенге в перспективе пока только слабеет, значит, нужно держать часть средств в долларах. Но и порой на депозите в тенге в определенные периоды держать деньги выгодно", – считает Расул Рысмамбетов.

Также эксперт советует составить заранее план покупок на определенный срок, чтобы понимать, какие вещи, услуги вам понадобятся в ближайшие месяц, полгода, год.

"Рекомендуют воздержаться от импульсивных покупок вне этого плана. Также важно заботиться о своем здоровье. Это одна из главных задач - регулярно проходить профилактические медосмотры. Восстановление и лечение может обойтись гораздо дороже. Еще раз подчеркну, что стоит завести бюджет, это важная составляющая финансовой стабильности. Конечно, стоит развить в себе дисциплину. Без нее будет сложно выбраться из долгов", – добавил он.

Еще несколько полезных советов, которые могут вам пригодиться

• Кэшбэки. Ищите банки и компании, которые могут дать вам за покупки приятные бонусы. В дальнейшем их можно использовать для оплаты услуг или выводить на карту.
• Зачастую после повышения зарплаты увеличиваются и расходы. Чтобы избежать подобного сценария, эксперты рекомендуют переводить "процент повышения" на свой сберегательный счет. Так вы сможете безболезненно создать финансовую подушку. К примеру, у вас оклад 250 тысяч на руки, после небольшего повышения в 50 тысяч ваша зарплата теперь – 300 тысяч тенге. Эксперты рекомендуют откладывать эти 50 тысяч тенге на депозит, на "будущие серьезные покупки" или большие траты.
• Скачайте приложения, которые помогут вам систематизировать бюджет и которые покажут, можно ли на каких-то тратах сэкономить.

Если вы понимаете, что текущих доходов не хватает для вашего комфортного проживания, то, возможно, стоит найти подработку или пойти на курсы по повышению квалификации.

Читайте также: Новая норма по списанию кредитов заработает с 1 сентября