Владельцы депозитов в казахстанских банках рискуют потерять часть прибыли с процентов из-за функции автопролонгации вкладов, передаёт Tengrinews.kz со ссылкой на Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД).
Как работает автопролонгация
Автопролонгация – это когда ваш встроенный в договор депозит автоматически продлевается на новый срок без вашего визита в банк. Но здесь есть важные нюансы, которые зависят от условий договора.
После того как срок вашего вклада заканчивается, события могут развиваться по двум сценариям:
- Вклад продлевается на тот же срок, но под актуальный процент. Банк оставит те же сроки (например, еще на год), но установит ту процентную ставку, которая действует в банке прямо сейчас. Эта новая ставка может быть как выше, так и ниже вашей прежней – во втором случае вы потеряете часть потенциальной прибыли.
- Вклад продлевается под "символический" процент (около 0,1 процента годовых). Деньги переходят в категорию вклада "до востребования". Так происходит, если автоматическое продление вообще не было предусмотрено в договоре либо вы уже исчерпали максимальный лимит доступных автопродлений.
Тут КФГД рекомендует внимательно изучить свой договор заранее. Проверьте три вещи: прописано ли наличие автопролонгации, сколько раз можно автоматически продлевать договор и может ли поменяться процент вознаграждения после продления.
Насколько велик риск
В апреле 2026 года почти три четверти продленных тенговых депозитов (73 процента) сохранили прежнюю ставку. У каждого четвертого (у 27 процентов) вклада условия по ставке изменились.
При этом, по данным КФГД, в некоторых случаях имело смысл открыть новый депозит.
"Например, по сберегательным вкладам на 6 месяцев с правом пополнения средневзвешенная ставка при продлении составляла 18 процентов годовых, при привлечении новых вкладов – 20 процентов годовых. Это на 2 процентных пункта ниже, чем если бы вклад был открыт заново", – привели пример в фонде.
Но в фонде предупредили, что после продления вклада ставка может оказаться ниже, если банк больше не предлагает этот депозит новым клиентам. В таком случае вкладчикам советуют закрыть старый вклад и открыть новый из действующей линейки продуктов банка.
Как не потерять доход по депозиту
Сейчас казахстанские банки предлагают сберегательные и срочные депозиты со ставками до 20-20,5 процента годовых на сроки 3-6 месяцев.
Если вы планируете забрать деньги сразу после окончания срока вклада, стоит заранее проверить, подключена ли автопролонгация. При необходимости ее лучше отключить заранее – через мобильное приложение или в отделении банка.
Эксперты предупреждают: если сберегательный вклад автоматически продлится на новый срок, при его досрочном закрытии получить деньги сразу не получится. В этом случае ждать выплаты придется не менее 30 дней.
Сейчас время пересмотреть свои накопления?
Эксперты считают, что сейчас удобный момент, чтобы пересмотреть свои сбережения. За последний год тенговые депозиты не только сохранили деньги от инфляции, но и позволили заработать сверх нее.
"Несрочный депозит в тенге, размещенный под среднюю рыночную ставку год назад, дал 4,8% сверх инфляции. Самую высокую реальную доходность могли дать срочные и сберегательные вклады на 3–6 месяцев с последующим грамотным продлением под текущую рыночную ставку – в среднем 18,5 процента за год, или 8,1 процента сверх текущей инфляции", – отметили в КФГД.
Ставки по депозитам со временем могут снизиться. Поэтому сейчас выгодно открыть вклад или пополнить уже существующий – так можно зафиксировать текущий процент на несколько месяцев или год вперед. Это позволит получать стабильный доход, даже если позже банки начнут предлагать более низкие ставки.
Но:
"Исключением могут стать долгосрочные вклады, например, на 2 года и более. Таргет Нацбанка Казахстана по инфляции – 5 процентов в среднесрочной перспективе. Если ставка по долгосрочному депозиту близка к этому значению, реальная доходность даже к концу периода может быть низкой", – объяснили в фонде.
Дело в том, что сейчас банки в основном конкурируют за клиентов с помощью краткосрочных вкладов – на небольшие сроки. А вот чтобы эффективно управлять долгосрочными сбережениями, вкладчикам приходится самим более внимательно выбирать условия и активнее следить за ставками.
Ранее мы писали, что рынок депозитов в Казахстане продолжает расти. Вклады населения достигли 28 триллионов тенге, а ставки по некоторым депозитам почти доходят до 20 процентов годовых. Казахстанцы всё чаще переводят сбережения в тенге и выбирают срочные вклады, чтобы получить более высокий доход.
