Опрос Агентства по регулированию и развитию финансового рынка показал, что казахстанцы не идеализируют кредиты, но и не считают их злом. Для большинства заем — это рабочий финансовый инструмент, который может помочь в решении задач, но требует взвешенного и ответственного подхода, передаёт Tengri Life со ссылкой на Fingramota.kz.
Общее отношение к кредитам
Средние оценки отношения к кредитам находятся в диапазоне от 3,31 до 3,79 балла. Это указывает на взвешенное восприятие: люди осознают как преимущества, так и возможные последствия заимствований. Так, утверждение "Кредиты позволяют улучшить качество жизни" получило 3,44 балла, а фраза "Кредиты удобны, но требуют планирования" — 3,45 балла. В АРРФР отмечают, что такие оценки отражают рациональный подход населения к заемным средствам.
Кто и где чаще берет кредиты
По данным опроса, около половины казахстанцев (50,7 процента) имеют опыт пользования кредитами.
Наиболее высокая вовлеченность зафиксирована в:
- в Атырауской области — 56,7 процента,
- в Актюбинской области — 54,7 процента,
- в области Жетысу — 54,7 процента,
- в Северо-Казахстанской области — 54 процентов.
В то же время в крупных городах — Астане и Алматы — доля заемщиков ниже и составляет 42 процентов и 44 процента соответственно. Это, как отмечают аналитики, может быть связано с более высокими доходами и доступом к альтернативным источникам финансирования.
По возрасту активность в кредитовании распределена относительно равномерно. Однако чуть заметнее она среди молодежи 22–29 лет и граждан в возрасте 50–62 лет. Молодые чаще берут кредиты на жилье, транспорт и бытовые нужды, тогда как люди старшего трудоспособного возраста — при стабильном доходе — нередко имеют одновременно несколько финансовых обязательств.
На что чаще всего занимают деньги
Чаще всего казахстанцы оформляют потребительские кредиты — на повседневные нужды и бытовые расходы.
- 42,9 процента опрошенных брали кредиты без залога на бытовые покупки;
- 27 процентов оформляли потребительские кредиты с залогом;
- 23,2 процента брали ипотеку.
С возрастом интерес к ипотеке снижается. При этом небольшие кредиты без залога остаются популярными даже у пенсионеров: почти половина людей старше 63 лет пользуются такими займами. В группе старше 63 лет такие кредиты используют 48,8 процента опрошенных. По мнению авторов исследования, это говорит о том, что кредиты для многих становятся способом поддерживать привычный уровень жизни.
Если говорить о целях заимствований, на первом месте — ремонт жилья (27,2 процента) и повседневные расходы (22,4 процента). Кредиты на покупку жилья берут 18,3 процента респондентов, на автомобиль — 10,3 процента. В Алматы, Алматинской и Туркестанской областях доля кредитов на текущие нужды особенно высока — от 30 процентов и выше, что указывает на зависимость части населения от заемных средств для покрытия повседневных расходов.
Долговая нагрузка
Опрос показал, что многокредитность остается распространенным явлением.
- 36,2 процента имеют один кредит;
- 27,2 процента платят по двум кредитам;
- 8,2 процента обслуживают три и больше.
В итоге более 70 процентов заемщиков одновременно обслуживают несколько кредитов.
При этом долговая нагрузка для многих остается значительной:
- 31 процент тратят на кредиты около 20 процентов дохода;
- 23,9 процента около 30 процентов;
- 17,8 процента отдают 40 процентов дохода и больше.
Самая высокая нагрузка зафиксирована в Северо-Казахстанской, Кызылординской, Акмолинской и Ұлытау областях. В этих регионах у каждого пятого выплаты по кредитам превышают 40 процентов дохода.
Просрочки и проблемы с платежами
Больше половины заемщиков хотя бы раз задерживали платеж по кредиту. Лишь 14,7 процента опрошенных заявили, что всегда платят вовремя.
Чаще всего с просрочками сталкиваются:
- молодежь 18–21 года (62,9 процента);
- пенсионеры (58,5 процента).
При возникновении проблем с выплатами не все заемщики обращаются в банки:
- 26,6 процента ничего не предпринимали;
- 16,3 процента пытались договориться о реструктуризации;
- 17,1 процента просто ждали, что банк сам предложит решение.
Сколько денег уходит на выплаты
Финансовая устойчивость после погашения кредитов также вызывает вопросы. Половина заемщиков (52 процента) признались, что после ежемесячных платежей у них остается менее половины дохода на базовые расходы. Самая напряженная ситуация отмечена в Жетысу, Туркестанской, Кызылординской и Карагандинской областях.
Наибольшую нагрузку испытывают люди в возрасте от 22 до 62 лет. Высокие кредитные платежи вместе с повседневными расходами оставляют мало возможностей для накоплений и финансовой подушки.
Зачем вообще берут кредиты
Чаще всего кредиты берут не на роскошь, а на повседневные нужды.
Основные цели:
- ремонт — 27,2 процента;
- повседневные расходы — 22,4 процента;
- жилье — 18,3 процента;
- автомобиль — 10,3 процента.
В Алматы, Алматинской и Туркестанской областях кредиты на повседневные траты занимают особенно большую долю.
Это говорит о том, что в этих регионах люди часто используют кредиты для закрытия текущих расходов, а не для крупных покупок.
Есть ли альтернатива кредитам
Несмотря на высокую закредитованность, чуть больше половины казахстанцев могли решить финансовые проблемы без кредита.
- 54,6 процента имели другие варианты;
- 43,6 процента признались, что кроме кредита выхода не было.
Сильнее всего от заемных денег зависят жители Кызылординской, Карагандинской и Актюбинской областей, а также молодежь до 30 лет.
Чаще всего к кредитам прибегают одинокие, разведенные и вдовы.
Семейные пары в среднем чувствуют себя финансово устойчивее и реже оказываются в ситуации, когда кредит — единственный выход.
Рассрочка и доверие к банкам
Большинство казахстанцев понимают, что рассрочка — это тоже кредит. Однако около 40 процентов считают ее "беспроцентной" и не видят в ней рисков.
В Карагандинской, Акмолинской, Костанайской и Кызылординской областях около 40 процентов жителей уверены, что задержка платежа не приведет к серьёзным последствиям.
При этом почти 70 процентов опрошенных считают, что банки плохо и неясно объясняют условия кредитов, из за чего уровень доверия к ним остается низким.
Ранее мы рассказывали, что казахстанцы стали чаще судиться из-за ипотеки.
Читайте также: Казахстану выделят 400 миллионов долларов: на что их потратят.
