ПОДЕЛИТЬСЯ
С 3 марта 2023 года в Казахстане физические лица могут подавать заявления о банкротстве. Это закон бы принят для того, чтобы вернуть казахстанцев к здоровой финансовой жизни. О том, что нужно знать о законе, а также, что он предусматривает, рассказывает Tengri Life совместно с юристом и автором телеграм-канала "Право знать" Надеждой Гельдт.
С 3 марта 2023 года в Казахстане физические лица могут подавать заявления о банкротстве. Это закон бы принят для того, чтобы вернуть казахстанцев к здоровой финансовой жизни. О том, что нужно знать о законе, а также, что он предусматривает, рассказывает Tengri Life совместно с юристом и автором телеграм-канала "Право знать" Надеждой Гельдт.
Главная цель законопроекта о банкротстве физлиц в том, чтобы человек с долгами мог от них избавиться на законных основаниях и начать экономически активную жизнь с чистого листа.
Отметим, что после признания вас банкротом, получить новый заем от банка вы уже не сможете. Также важно понимать, что процесс признания гражданина "банкротом" может занять время, поэтому процедура требует терпения.
Отметим, что закон не относится к долгам по алиментным обязательствам и в случае причинения ущерба здоровью и жизни.
Закон о банкротстве предусматривает три вида процедур – внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Инициировать данные процедуры может только заемщик, кредитор не имеет права подавать на банкротство должника.
О внесудебном банкротстве
Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.
Какие требования необходимо соблюсти?
- Быть гражданином Казахстана.
- Сумма задолженности перед кредиторами не должна превышать 1600 МРП (на 2023 год сумма составляет 5 миллионов 520 тысяч тенге).
- Гражданин не должен иметь в собственности имущество (даже в общей совместной собственности). К имуществу относятся: автотранспортное средство, квартира, дом, участок, депозит в банке и так далее. Сюда же относится имущество, нажитое в браке.
- Должник не погашал задолженность более 12 месяцев или 6 месяцев, если он получает адресную социальную помощь.
- Должник не проходил через аналогичную процедуру банкротства в течение последних семи лет.
- Должник уже обращался в банк или микрокредитную организацию, из-за трудностей с погашением долга.
- Срок неисполнения обязательств по долгу превышает 5 лет.
Кто не может претендовать на банкротство?
- имеется частичное погашение долга в течение 12 месяцев;
- есть имущество у должника или его супруги;
- отсутствует документ о проведении урегулирования долга с банком или МФО;
- наличие регистрации индивидуального предпринимательства;
- получение АСП в период менее 6-ти месяцев.
Данной категории граждан будет направлено уведомление об отказе в применении процедуры внесудебного банкротства через сервис 1414 на телефон.В случае получения такого уведомления заявление можно подать повторно через 3 месяца при условии соответствия критериям внесудебного банкротства.
Что нужно сделать для прохождения процедуры?
- Необходимо подать заявление или через eGov по ссылке, либо через мобильное приложение e-Salyq Azamat в электронной форме, или в бумажной форме через Центр обслуживания населения в вашем населенном пункте.
- Рекомендуется получить персональный отчет на сайте государственного кредитного бюро, в котором есть информация о сумме текущих обязательств, с указанием минимального количества дней просрочки. Ссылка на сайт тут. Отметим, что данный отчет является бесплатным, доступен с электронных устройств, в том числе с мобильных.
- Узнать, имеется ли имущество в личной или в общей собственности, для этого необходимо заказать справку также через сайт. Ссылка здесь.
К заявлению необходимо приложить документ об урегулировании долга с кредитором (банком второго уровня либо микрофинансовой организацией). Что относится к документу об урегулировании?
- отказ банка в урегулировании;
- копия заявления либо подтверждение о направлении заявления в электронном формате (в случае отсутствия ответа банка);
Требование о предоставлении документов, подтверждающих проведение процедуры урегулирования задолженности является обязательным. Однако важно учитывать, что долгам перед коллекторскими агентствами документ урегулирования не нужен.
- При заполнении заявления о применении процедуры внесудебного банкротства получить согласие супруги(а) на сбор и обработку персональных данных (супруг(а) согласовывает заявку в Личном кабинете), в случае отказа супруги (а) заявление отправке не подлежит.
После рассмотрения заявления Должника в Личный кабинет в течение 15 рабочих дней поступит уведомление о решении.
Какие последствия процедуры банкротства?
- Запрет получать займы в БВУ и МФО на 5 лет. Исключение – микрокредиты от ломбардов.
- Повторное банкротство не может быть применено в течении следующих 7 лет.
- Мониторинг финансового состояния в течении 3 лет после банкротства
- Дела по банкротству физических лиц рассматриваются судами по общим правилам гражданского судопроизводства с особенностями, установленными Законом.
О судебном банкротстве
Граждане могут применить данную процедуру по долгам свыше 1600 МРП и по всем видам долгов перед кредиторами. Здесь также важно учитывать предъявленные требования и особенности процедуры осуществления.
Какие предъявляются требования к должникам?
- Быть гражданином Казахстана.
- Иметь задолженность свыше 1600 МРП (на 2023 год сумма составляет 5 миллионов 520 тысяч тенге).
- Если долг составляет менее 1600 МРП, но при условии, что у должника есть имущество, либо их кредитором является физическое лицо.
- Должник не погашал задолженность более 12 месяцев.
- Должник не проходил через аналогичную процедуру банкротства в течение последних семи лет.
- Были предприняты попытки урегулировать просроченный долг.
Должник также должен подать заявление в письменной или электронной форме. Какие документы необходимо приложить к заявлению?
- Перечень всех кредиторов, такой список должен содержать сумму долгов, дату их образования, адреса, электронные адреса и номера телефонов.
- Результат проведения описи имущества должника с приложенным отчетом об оценке. Отчет должен быть составлен не позднее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на банкротство.
- Перечень гражданско-правовых и иных обязательств (передача имущества, оказание услуг или выполнение работ) за последние 3 года до подачи заявления.
- Копию документа, подтверждающего попытки урегулировать задолженность со стороны должника.
Как происходит процедура?
- Суд в течение 10 рабочих дней со дня поступления заявления выносит решение, а после назначает банкроту финансового управляющего.
- С должника снимаются все обязательства.
- Кредиторы не имеют право взыскивать с должника долги любым способом, в том числе конфисковать имущество.
- Перестают начисляться пени и другие штрафы за просрочку платежей.
Последствия судебного банкротства?
- Запрет получать займы в БВУ и МФО на 5 лет.
- Повторное банкротство не может быть применено в течении следующих 7 лет.
- Мониторинг финансового состояния в течении 3 лет после банкротства.
- Средства с банковских счетов должника переводятся на отдельный специальный счет финансового управляющего.
- В течение 6 месяцев финансовый управляющий распродает имущество должника на торгах и рассчитывается с кредиторами. Данную процедуру возможно продлить еще на 6 месяцев.
- Имущество должно быть продано по стоимости не ниже 75% от оценочной.
Важно учитывать, что в процедуре судебного банкротства невозможна реализация единственного жилища, не являющегося предметом обеспечения обязательств. Как и в предыдущих процедурах должника не будут полностью лишать дохода, ему будет причитаться сумма прожиточного минимума на него и на каждого члена семьи, находящегося на иждивении у должника.
О восстановлении платежеспособности
Граждане, имеющие стабильный доход, могут применить данную процедуру, которая предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов до 5 лет. Единственное условие для должника, который планирует подать на восстановление платежеспособности – размер долга не должен превышать стоимости принадлежащего заемщику имущества.
Гражданам, прошедшим такую процедуру, не будет приписывается статус "банкрот", соответственно на должников не будут распространяться последствия банкротства.
Как подать заявление?
- Перечень всех кредиторов и дебиторов.
- Перечень гражданско-правовых и (или) иных обязательств, в том числе по обязательству, требования которого обеспечены залогом имущества должника, за последние три года до подачи заявления о применении процедуры восстановления платежеспособности.
- Копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования просроченной задолженности.
Что будет за преднамеренное банкротство?
Выявление признаков преднамеренного банкротства будет осуществляться путем проведения анализа финансового состояния должника в период за 3 года до подачи заявления гражданина на применение процедур судебного или внесудебного банкротства.
При выявлении фактов сокрытия имущества, его незаконного отчуждения и других неправомерных действий гражданина в предбанкротный период, то процедура внесудебного банкротства подлежит прекращению.
При процедуре судебного банкротства финансовый управляющий предпримет попытки в судебном порядке признать данные сделки незаконными и вернуть имущество в имущественную массу. Наличие судебного акта о признании сделки недействительной будет основанием в отказе списания задолженности у банкрота по результатам процедуры.
Уголовная ответственность пока не предусмотрена, предусмотрена административная ответственность, размеры штрафов до 200 МРП (на 2023 год сумма составляет 690 000 тенге).
Читать также: Почему в Казахстане не любят платить риелторам и кто в этом виноват.
А меня не уволят? Сколько больничных можно брать в Казахстане. Читать тут.
Кто прав и что делать, если цена на кассе не совпадает с ценником. Читать тут.
Показать комментарии
