1. Главная
  2. Узнай
  3. Экономика
  4. Компании и банки
Партнерский материал

АТФБанк успешно прошел оценку качества активов AQR

В АТФБанке завершившуюся в Казахстане оценку качества активов оценивают как положительную для долгосрочной перспективы развития всего банковского сектора. Наряду с другими банками - участниками процедуры AQR АТФБанк уже получил от Национального банка РК заключительный отчет и рекомендации.

"Важно отметить, что мы удовлетворены полученным результатом, особенно принимая во внимание то, что методология, которая применялась для оценки качества активов, носит консервативный характер и отличается от того подхода, который используется регулятором в трактовке пруденциальных нормативов в более строгую сторону. Это сильно повлияло на результаты, которые мы получили по итогам первого этапа AQR. Однако с того момента мы провели масштабную работу по улучшению качества активов через погашения и увеличение залогового обеспечения. Результатом этой работы стало то, что необходимый объем дополнительных провизий снизился более чем на 65 процентов, и это положительно повлияло на итоговый показатель коэффициента достаточности капитала, - подчеркнул председатель правления АО "АТФБанк" Сергей Коваленко. – Также важно отметить, что акционером банка будут внесены деньги в уставный капитал банка. Кроме того, получена гарантия Фонда проблемных кредитов под 3 процента годовых. В результате банк располагает достаточным объемом капитала по итогам проверки".

По результатам AQR банк выполняет норматив достаточности капитала выше 7,5 процента с учетом действий, предпринятых банком и акционерами после отчетной даты AQR (большая часть эффекта, или 80 миллиардов тенге), а также мер поддержания капитализации банков со стороны акционера на сумму 44,2 миллиарда тенге, в том числе для покрытия рисков в рамках гарантии на сумму не более 33,8 миллиарда тенге.

Более семи лет, начиная с 2013 года, банк реализует целенаправленную работу по улучшению качества портфеля активов, которая в значительной степени затрагивает, в том числе и тот и проблемный портфель "исторических" кредитов, которые достались банку в наследство. Напомним, что на момент прихода нового акционера NPL банка был на уровне 45,5 процента. На начало 2020 года этот показатель снизился в несколько раз и составил 7,16 процента. Такое существенное снижение уровня NPL стало возможным благодаря решительным действиям менеджмента, когда задача по работе с проблемным портфелем была определена как стратегически значимая.

В течение нескольких лет за счет взыскания сумм по проблемным займам, а также работы по принятию залогов, которые позже были реализованы, в банк было возвращено более 1 миллиарда долларов. Еще одним инструментом управления активами является то, что значительная часть полученной прибыли, около 80 процентов, ежегодно направляется на формирование провизий по проблемным займам. И это также в особенности касается "исторических" кредитов. В 2020 году банк продолжит использовать этот инструмент для эффективного управления качеством портфеля. В рамках полученных от регулятора рекомендаций АТФБанком уже разработан детальный план мероприятий, в рамках которого в банке будет корректироваться ряд бизнес-процессов и связанных с ними внутренних нормативных документов и информационных систем. В банке также оптимистично настроены относительно сохранения темпов финансирования бизнеса через доступное кредитование.

В АТФБанке считают, что рекомендации, полученные банками-участниками в результате AQR, не только благоприятно повлияют на устойчивость и прозрачность финансовой системы, но и дадут новый толчок для диджитализации банковских процессов и услуг. Таким образом, в выигрыше будут все участники финансовой системы -  от регулятора до рядового клиента.

На текущий момент и в нормах отчетности АТФБанк имеет высокий уровень достаточности капитала и адекватный уровень ликвидности, что создает возможности для дальнейшего наращивания его активов: регуляторный капитал достиг 295,2 миллиарда тенге, а коэффициент достаточности капитала k1 на уровне 9-10 процентов, а k2 - 23,2 процента, что превышает установленный норматив с учетом консервационного буфера практически в 2 раза (норматив = 10,0 процента).

Благодаря устойчивой динамике развития АО "АТФБанк" прочно входит в число крупнейших банков Казахстана. Так, согласно данным НБРК на 1 января 2020 года, АТФБанк занимает 6-е место по объему активов, по объему кредитного портфеля и по объему депозитного портфеля с долями рынка 5,3 процента, 6,4 процента и 5,1 процента, соответственно.