Нацбанк выделит более 500 миллиардов тенге на повышение финансовой устойчивости банковского сектора

Нацбанк презентовал план по повышению финансовой устойчивости банковского сектора, передает корреспондент Tengrinews.kz.

По состоянию на 1 мая 2017 года ссудный портфель (основной долг) банковского сектора составил 15 287,6 миллиарда тенге. Займы с просроченной задолженностью составили 17,7 процента, или 2 700,5 миллиарда тенге от ссудного портфеля, при этом займы с просрочкой свыше 90 дней (NPL) составили 8 процентов, или 1 222,3 миллиарда тенге, когда на 1 мая 2014 года максимальная доля NPL составляла 33,7 процента ссудного портфеля. 

"Несмотря на то, что уровень NPL находится относительно на низком уровне, займы с просрочкой составили, по последним данным, около 11 процентов от ссудного портфеля. Мы оцениваем потенциальный уровень работающих кредитов существенно выше. Это связано не только с замедлением темпов экономического роста страны и деловой активности хозяйствующих субъектов, это также связано с ухудшением платежеспособности заемщиков, связанным с корректировкой курса тенге. (...) В рамках реализации этой программы мы пришли к выводу, что нужно использовать государственную поддержку банков с активным вовлечением действующих акционеров в капитализации собственных банков", - сказал директор департамента Национального банка РК Олжас Кизатов.

Поддержка крупного системообразующего банка - первый пункт программы

"Все вы знаете, что сделка по приобретению Халыком акций Казкоммерцбанка (ККБ) была завершена. В настоящее время Халык является крупным акционером КК. Именно как крупный акционер "Халык банк" будет определять стратегию дальнейшего развития ККБ", - рассказал Кизатов.

Поддержка устойчивости крупных банков - второй пункт программы

"Основным источником реализации этой программы будет бюджет Нацбанка, то есть поддержка крупных банков будет осуществляться за счет средств Нацбанка. Средства Нацбанка предоставляются банкам на возвратной основе. Мы в рамках реализации программы создаем дочернюю организацию, которая будет осуществлять мониторинг реализации программы. Основные принципы реализации программы - добровольное участие крупных банков, то есть крупных банков, капитал которых составляет свыше 45 миллиардов тенге. Менеджеры и собственники банков будут сами принимать решение относительно возможностей участия в программе. Солидарное участие акционеров в капитализации банков: мы предполагаем участие государства и акционеров банков в пропорции 2 к 1", - сказал Кизатов.

По словам Кизатова, финансовый регулятор в рамках программы предполагает заключение с банками плана повышения финансовой устойчивости.

"План предполагает меры не только со стороны акционеров по капитализации банков, но и другие меры по снижению уровня неработающих займов за счет улучшения качества залогового обеспечения, за счет более эффективного проведения работ по взысканию активов. В целом в рамках программы мы предполагаем, что будут созданы для акционеров благоприятные условия в течение пятилетнего периода. Акционеры банков будут иметь возможность поэтапной капитализации банков. И, соответственно, постепенного решения проблем, которые сейчас имеются на балансе банков второго уровня", - пояснил спикер.

Как сообщил Кизатов, в рамках программы предполагается, что государственная поддержка будет оказана путем обмена государственных ценных бумаг на субординированный долг банков.

"БВУ будут выпускать субординированные долги по льготным ставкам. За счет переоценки этого инструмента банки получат доход, также будет доход по государственным ценным бумагам, которые будут обменяны на субординированный долг банков по рыночной ставке. Это два источника дохода, которые в моменте банки могут получить при входе в программу. Мы ожидаем, что значительная часть убытков банков будет покрыта за счет доходов, которые получат от участия в программе. Мы предполагаем, что в рамках реализации программы собственный капитал банков увеличится более чем на 1,3 триллиона тенге, соответственно, банки смогут сократить размер неработающих займов на аналогичную сумму. Кроме того, в рамках программы предусматривается увеличение кредитования приоритетных отраслей экономики на сумму не менее чем 300 миллиардов тенге ежегодно", - отметил Кизатов.

Совершенствование текущей регуляторной среды для повышения финансовой устойчивости банковского сектора - третий пункт программы

"Основным направлением этой программы является переход с формализованного надзора на риск-ориентированный надзор. Основным недостатком текущего надзора является то, что для того, чтобы НБ мог принять меры регуляторного воздействия на банк, необходимо нарушение потенциальных нормативов со стороны банков. На практике мы можем наблюдать то, что в банке происходят негативные процессы, могут выдаваться заведомо невозвратные займы, при этом если банками не нарушается законодательство, то Нацбанк не может вмешиваться во внутреннюю деятельность банка", - сказал Кизатов.

Кизатов отметил, что Национальный Банк считает такую модель надзора устаревшей.

"Практически во всех развитых странах давно отошли от формализованного надзора и перешли к риск-ориентированному надзору. Суть его заключается в том, что Национальный Банк должен иметь законодательное право на принятие примитивных мер на основании мотивированного надзора. Если мы считаем, что в банке намечаются определенные негативные процессы, но при этом нарушения законодательства ими нет, у Нацбанка должен быть инструмент примитивного принятия мер для того, чтобы риски, которые могут накапливаться, дальше не распространились в банковской системе", - пояснил Кизатов.

Он добавил, что в ближайшее время будут приняты меры по повышению ответственности аудиторов и оценщиков, а также по совершенствованию режима урегулирования несостоятельных банков. Это тоже потребует изменений в текущее законодательство.

Заместитель председателя Национального Банка РК Олег Смоляков отметил, что финрегулятор будет рассматривать на правлении индивидуально каждую заявку банка на участие в программе.

"Необходимость и возможность принятия участия в программе банка - все это будет оцениваться. Те цифры, которые мы имеем, будут подлежать уточнению. Мы считаем что это порядка 500 + миллиардов тенге", - пояснил Олег Смоляков.

Олег Смоляков сообщил, что реализация программы начнется в ближайшие месяцы.

"В ближайшие 1,5 месяца мы планируем создать дочернюю организацию, осуществить ее капитализацию. С каждым банком нужно проработать индивидуальные планы, которые будут включать не только вопросы предоставления субординированного кредита, но также и вопросы участия акционеров, вопрос прибыльности и модели развития банков и необходимость улучшения качества активов. Следующий этап - это непосредственное освоение банками субординированного долга. Данный долг будет амортизироваться и погашаться в течение 15 лет, это срок, в течение которого банки должны вернуть государственные средства. При этом до 2022 года банки-участники должны сформировать капитал для покрытия своих убытков в полном объеме", - добавил Олег Смоляков.